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Bienvenue chez les Himault. Episode 2 : Bâtir son budget pour acheter un nouveau bien

Publié le 22 avril 2016 à 09h33 - Mis à jour le 11 juillet 2018 à 17h53
Bienvenue chez les Himault. Episode 2 : Bâtir son budget pour acheter un nouveau bien
Retrouvez notre série dessinée inédite et suivez Luc et Léa, jeunes parents trentenaires, dans leur parcours immobilier. Dans l’épisode précédent, Luc et Léa ont décidé d’acheter une maison plus grande et de revendre leur domicile actuel, en bénéficiant d’un prêt relais pour leur projet. C’est l’heure de la construction de leur budget.

Pour acheter plus grand, Luc et Léa doivent :

  • Faire estimer leur bien au juste prix du marché avec un professionnel,
  • Tenir compte de ce qui sera prélevé sur le produit de leur vente : fin du précédent prêt à rembourser, solde de charges s’ils étaient en copropriété, frais de mainlevée
  • Prévoir un éventuel apport personnel complémentaire ou un nouveau prêt.
  • Se rappeler que le prêt relais ne couvre pas tout le prix du nouvel achat. Son montant se situe généralement autour de 60/70 % de la valeur du bien à vendre (voir épisode précédent : revendre pour acheter). Pour combler l’écart, le prêt relais peut être assorti d’un prêt immobilier classique.

La bonne estimation de leur bien actuel est cruciale pour que leur budget soit réaliste.

Il est préférable de passer par un professionnel de l’immobilier pour recueillir une estimation objective, et au juste prix, en prise directe avec la réalité du marché local de l’immobilier.

L’estimation, augmentée d’une petite marge de négociation (de l’ordre de 5%) et tenant compte des frais d’agence, permet ainsi de s’assurer de trouver un acquéreur dans des délais raisonnables et d’éviter les mauvaises surprises avec un budget surévalué ou sous-évalué.

Le budget d’achat de Luc et Léa est ainsi obtenu par l’équation suivante :

Budget  pour le nouveau projet  = (prêt relais + nouveau prêt) – (frais et charges diverses).

Luc et Léa, ayant fait estimer leur bien, confiants sur le plan de financement de leur nouvel achat, peuvent donc faire une offre d’achat et commencer à chercher leur futur acquéreur.

Mais ceci est une autre histoire !

Retrouvez Luc et Léa dans l’épisode 3 : « Chercher et trouver un acheteur »

Thèmes :

Pour un prêt immobilier d’un montant de 140 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 06 mois renouvelables, le remboursement s’effectue, en sus d'un diffréré total du capital, en 5 mensualités de 44,33 € [et une dernière ajustée de 44,33 €]. Taux débiteur fixe de 2,70%. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 3,45%, assurance emprunteur obligatoire et frais de dossier compris. Montant total dû de 142 655,98 € dont 1 890,00 € d’intérêts, 500 € de frais de dossier, assurance de 265,98 €, frais de garantie de 0,00 €. [Pour les prêts en devises, d’éventuelles fluctuations du taux de change peuvent modifier le montant total dû].  Le coût standard maximum de l’assurance (1) obligatoire à souscrire est de 44,33 € par mois pour un assuré à 100 %  âgé de moins de 60 ans, et s’ajoute à la mensualité du crédit. Soit un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,39 %.  Le coût de l’assurance peut varier en fonction de votre situation personnelle. Renseignez-vous sur le coût applicable dans votre Caisse Régionale.  Une garantie réelle ou personnelle sera demandée pour l’octroi du crédit.Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.Une assurance emprunteur sera exigée pour l’octroi du prêt. Les contrats d’assurance emprunteur sont assurés par CNP Assurances, Société anonyme au capital de 686 618 477 € entièrement libéré. 341 737 062 RCS PARIS - Siège social : 4, place Raoul Dautry, 75716 PARIS CEDEX 15 - Tél : 01 42 18 88 88 –  www.cnp.fr - GROUPE CAISSE DES DEPOTS, et PREDICA, Compagnie d’assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances. - SA au capital de 997 087 050 € entièrement libéré. 334 028 123 RCS Paris Siège social 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. Entreprises régie par le Code des assurances. Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Il peut arriver que votre état de santé ne vous permette pas de bénéficier des conditions d’assurance standardisées. Le dispositif prévu par la Convention AERAS organise des solutions adaptées à votre cas. L’emprunteur peut souscrire auprès de l’assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées par l’article L 312-9 du code de la consommation, pourvu qu’elle présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par le prêteur.  Ces contrats sont distribués par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurance de votre Caisse sont à votre disposition sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr  ou dans votre agence Crédit Agricole.

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