Conseil

Mis à jour le 25/02/2025 4 min

Auteur : Julie Barthoulat - Rédactrice

Comment calculer son budget pour un achat immobilier ?

Sommaire

Acheter un bien immobilier est souvent le projet d’une vie, mais pour qu’il reste une expérience positive, il est primordial d’établir un budget prévisionnel solide. Cela implique de prendre en compte bien plus que le prix d’achat : frais annexes, aides potentielles, travaux prévus, et impact sur votre quotidien.

Découvrez les étapes clés et les outils à utiliser pour calculer avec précision votre budget immobilier.

Résumé de cet article :

Pour définir votre budget immobilier, commencez par calculer votre capacité d’emprunt et considérez les frais annexes comme les frais de notaire ou les coûts de déménagement. Anticipez les travaux et étudiez les aides potentielles comme le PTZ pour les primo-accédants. Enfin, utilisez un simulateur de prêt immobilier pour affiner votre projet et prendre une décision informée.

Tableau récapitulatif des conseils pour bien calculer son budget :

Conseil	Description
Déterminer sa capacité d’emprunt	Calculer le montant mensuel maximal que vous pouvez rembourser.
Considérer les frais annexes	Frais de notaire, de dossier, de déménagement, impôts locaux, etc.
Anticiper les travaux	Inclure les coûts de rénovation ou d’aménagement.
Profiter des aides financières	Identifier les prêts aidés comme le PTZ ou le PAS.
Faire une simulation de prêt immobilier	Utiliser un simulateur pour affiner votre budget prévisionnel.

Comment savoir quel budget pour acheter une maison ?

Quelle est ma capacité d’emprunt ?

Votre capacité d'emprunt est la base de votre budget immobilier.

Elle est déterminée par vos revenus, vos charges fixes (crédits en cours, pensions alimentaires, etc.) et votre apport personnel.

En règle générale, votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 33%.

Pour évaluer cette capacité :

Additionnez vos revenus nets mensuels.
Retranchez vos charges fixes.
Multipliez le résultat par 0,33 pour obtenir le montant maximal de remboursement mensuel autorisé.

Outil utile : Un simulateur de prêt immobilier en ligne vous permet d’obtenir une estimation précise en quelques clics.

Quels sont les frais annexes ?

Acheter un bien ne se limite pas à son prix d’achat.

Prévoyez :

Frais de notaire : 7% dans l’ancien et 2 à 3% dans le neuf.
Frais de dossier bancaire : Variables selon les établissements (souvent entre 500 et 1 000 euros).
Frais de déménagement : Location de véhicule, aide professionnelle, etc.
Frais d'installation : Raccordements, abonnements internet, électricité, etc.
Taxe foncière et impôts locaux : Vérifiez leur montant moyen dans votre futur lieu de résidence.

Quels sont mes coûts de transport ?

La localisation impacte fortement votre budget quotidien. Voici ce qu’il faut analyser :

Distance entre votre domicile et votre lieu de travail.
Frais de carburant ou coût d’un abonnement aux transports en commun.
Éventuels péages si vous utilisez l’autoroute.

Un calcul réaliste de ces dépenses peut faire la différence dans le choix de votre bien.

Comment calculer un projet immobilier ?

Quel est le coût total de mon emprunt et comment le calculer ?

Pour avoir une vision globale des dépenses, prenez en compte :

Les travaux de rénovation ou d’aménagement : Faites réaliser plusieurs devis pour estimer les coûts précis. Ces travaux peuvent inclure la remise aux normes, l’isolation ou la décoration. Pensez à inclure ces coûts dans un prêt immobilier avec travaux pour les intégrer à vos mensualités.
Les frais annexes : Frais de notaire, frais de garantie bancaire, frais de dossier, et autres coûts liés à l’achat. N’oubliez pas les frais d’emprunt qui peuvent s’ajouter à votre projet.
Les imprévus : Prévoyez une marge supplémentaire pour éviter les difficultés financières en cas de dépenses imprévues.

De quelles aides puis-je bénéficier ?

Profitez des dispositifs existants pour réduire vos coûts :

Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Dédié aux primo-accédants, ce prêt est sans intérêts et peut financer jusqu’à 40% de votre achat dans certaines zones.
Prêt à l’Accession Sociale (PAS) : Idéal pour les foyers modestes, il offre des conditions avantageuses et peut être cumulé avec le PTZ.
Autres dispositifs : Les aides locales, régionales ou encore les dispositifs d’investissement locatif (Pinel, Cosse) peuvent compléter votre financement. Informez-vous auprès de votre banque ou collectivité.

Simuler son projet immobilier

Les simulateurs de prêt immobilier en ligne sont des outils précieux pour affiner votre budget. Ils permettent de :

Calculer vos mensualités en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et du taux d’intérêt.
Comparer différents scénarios, comme un prêt immobilier avec travaux ou un prêt immobilier sans apport.
Visualiser l’impact des prêts aidés comme le PTZ ou le PAS sur votre financement global. Ces outils sont disponibles sur les sites des banques ou des courtiers en ligne et offrent une vision claire de vos possibilités.

Quel logement acheter ?

Choisir entre neuf et ancien

Critères	Logement neuf	Logement ancien
Prix	Plus élevé au m²	Souvent plus accessible
Frais de notaire	Réduits (environ 2 à 3%)	Plus élevés (environ 7%)
Travaux	Aucun à prévoir (sauf personnalisation)	Souvent nécessaires (isolation, plomberie, électricité, etc.)
Performances énergétiques	Excellentes grâce aux normes récentes (RT 2012, RE 2020)	Variables selon l’état du bien
Garantie décennale	Incluse pour couvrir les défauts de construction	Non applicable
Délais de livraison	Possibles retards dans la construction	Achat immédiat après signature
Charme	Moderne et fonctionnel	Caractère unique, authenticité

Analyser l’emplacement

L’emplacement est un critère déterminant :

Proximité des écoles, commerces, et transports.
Cadre de vie : Quartier calme ou dynamique.
Accessibilité : Distance des grands axes routiers et des zones d’activité économique.

Anticiper les contraintes spécifiques

Si vous prévoyez des travaux, assurez-vous qu’ils soient réalisables selon les normes locales (PLU, autorisations de copropriété, etc.). Pour un logement neuf, vérifiez les équipements prévus par le promoteur.

Avec une bonne anticipation et les bons outils, calculer son budget pour un achat immobilier devient une étape simple et efficace. N’hésitez pas à solliciter votre conseiller bancaire pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet.

Julie Barthoulat - Rédactrice

Rédactrice spécialisée en immobilier, assurance et finance. Je décrypte les évolutions du marché pour rendre ces sujets accessibles à tous.

À travers des contenus clairs et pédagogiques, j'accompagne les lecteurs dans leurs décisions financières et immobilières en leur apportant des informations fiables et actualisées.

Karine Dabot - Avocate associée

Cet article a été relu par Karine Dabot, avocate depuis 1994 au barreau d'Aix-en-Provence.

Spécialisée en droit bancaire, voies d'exécution et droit des sûretés, elle intervient principalement en contentieux civil et commercial, transactions immobilières et saisie immobilière.