Qu'est-ce que le prêt avance rénovation pour votre logement ? 

Qu'est-ce qu'un prêt rénovation ?

Plusieurs possibilités existent pour financer la rénovation d'un logement et les travaux d'envergure : 

• souscrire un prêt immobilier avec travaux : le capital emprunté prend en compte l'achat et le montant des travaux de rénovation. 
• souscrire un prêt immobilier pour vos travaux : si le montant emprunté dépasse 75 000 €, le prêt travaux obéit aux règles du crédit immobilier et non pas à celles d'un prêt personnel ou crédit à la consommation. 
• obtenir un éco-PTZ (éco prêt à taux zéro) 
• obtenir un prêt avance rénovation (PAR) dont nous allons détailler les modalités. 

Quel prêt immobilier choisir ? Pour démarrer un achat immobilier, commencez par réaliser une simulation de prêt immobilier sur notre site. Ensuite, nous étofferons le financement de votre acquisition en étudiant les possibilités de recours aux prêts aidés, prêts à taux zéro pour les travaux, etc.  

Le Prêt Avance Rénovation : un prêt hypothécaire 

Le Prêt Avance Rénovation est un prêt hypothécaire sans conditions de ressources depuis le 21 juin 2024. Les articles L.315-1 à L.315-23 du Code de la consommation encadrent ce prêt pour travaux. 

Conditions du prêt rénovation 

Le PAR est ouvert aux personnes physiques pour financer des travaux réalisés dans leur résidence principale. Ces dernières doivent notamment justifier d’un Diagnostic de Performance Energétique (DPE) classé F. 

Ce prêt rénovation concerne certains travaux de performance énergétique : 

• isolation thermique des toitures, des murs extérieurs, des portes et fenêtres ; 
• installation, régulation ou remplacement des système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire ; 
• installation d’équipements de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable ; 
• isolation des planchers bas ; 
• réhabilitation des systèmes d’assainissement non collectifs ne consommant pas d’énergie ; 
• rénovation d’ampleur combinant un ensemble de travaux et permettant l’atteinte d’une performance énergétique globale.

Attention, certains travaux de rénovation nécessitent une autorisation de travaux par le service de l'urbanisme de la commune (permis de construire ou déclaration préalable). 

Bon à savoir

Les travaux peuvent viser les parties privatives d'un immeuble en copropriété, mais pas ceux des parties communes. En outre, seule la rénovation d'une résidence principale est envisageable avec ce prêt. Cela ne concerne donc pas un investissement locatif.

Montant du prêt pour la rénovation de l'habitat

Le montant du Prêt Avance Rénovation dépend de la valeur du bien, du type de travaux à effectuer et de la banque. 

En effet, une hypothèque est prise par la banque sur le bien donc le montant du PAR est inférieur à la valeur du bien hypothéqué. 

La banque détermine librement, après évaluation de la valeur du bien, le montant du prêt maximal. 

Il appartient à l’emprunteur de justifier des travaux à réaliser en transmettant un descriptif détaillé et des devis.

Remboursement du crédit rénovation d'une maison ou d'un appartement

L'emprunteur peut choisir entre :

• un remboursement intégral à la mutation du logement
• un remboursement progressif des intérêts dans les conditions fixées avec l’établissement bancaire.

Cumul avec les autres aides de l'État pour la rénovation énergétique

Le Prêt Avance Rénovation peut se cumuler avec d'autres aides financières de l'État : 

• MaPrimeRénov’, 
• Aides de l’Anah (Agence nationale de l'habitat), 
• les certificats d’économies d’énergies (CEE).

Pas de cumul avec l'éco-PTZ

En revanche, ce crédit rénovation ne peut se cumuler avec l'éco-PTZ sur les mêmes travaux de rénovation. Il reste possible d'obtenir un éco-PTZ et un PAR pour des travaux distincts. 

Le Prêt Avance Rénovation + : un prêt à taux zéro pendant 10 ans !

Depuis le 1er septembre 2024, un Prêt Avance Rénovation plus (PAR+) a vu le jour : il est sans intérêts pendant les 10 premières années. Les intérêts sont alors pris en charge par l'État. 

Conditions du PAR+

Ce prêt rénovation est attribué sous conditions de ressources aux ménages modestes ou très modestes selon l'Anah. 

Montant 2025 des ressources pour bénéficier du prêt avance rénovation

Les revenus correspondent à ceux de l'avis d'imposition 2024 sur les revenus 2023. 

Il vise les travaux de rénovation visant à améliorer la performance énergétique d'une résidence principale, construite depuis plus de 2 ans. 

Modalités de ce prêt travaux 

Ce prêt rénovation atteint un montant maximum de 50 000 € en fonction des travaux : 

• Un acte isolé d'isolation des fenêtres  : 7 000 € maximum
• Un acte isolé hors isolation des fenêtres : 15 000 €
• Deux actes de travaux : 25 000 €
  • Au moins 3 actions : 30 000€
• Système d'assainissement non collectif : 10 000€
• Performance énergétique globale : 50 000 €

Il est garanti par une hypothèque sur le bien.

Les travaux doivent être réalisés dans un délai de 3 ans suivant l'attribution du prêt. 

Le remboursement du prêt travaux intervient au moment de la revente du bien ou au moment de la succession, après le décès de l'emprunteur. 

Durant les 10 premières années du prêt, le PAR+ est un prêt à taux zéro. L’État prend en charge les intérêts. Après cette période, les intérêts fixés dans le contrat de prêt initial par l'établissement de crédit s'appliquent et doivent être remboursés par l'emprunteur.

Quelle banque pour un prêt avance rénovation ?

Les banques qui proposent le PAR ou le PAR+ doivent être signataires d'une convention avec l'État. 

L'assurance de l'emprunt peut être facultative, selon les établissements financiers et les projets. 

Préparez votre demande de prêt avec un dossier complet : avis d'imposition, projet d'accession à la propriété, fonds disponibles et capital nécessaire, capacité de remboursement, prêts en cours, pièces justificatives dont le descriptif des travaux envisagés, etc. Ainsi, le premier rendez-vous avec la banque sera plus constructif et les démarches seront plus rapides. 

Bon à savoir

Le projet de rénovation doit être effectué dans votre résidence principale par un professionnel RGE (reconnu garant de l'environnement). Un annuaire des artisans qualifiés est disponible en ligne sur le site du gouvernement dédié à la rénovation : France rénov'.