Comment devenir propriétaire de son logement ?

Ce qu'il faut retenir

• La réussite d’un achat immobilier repose sur trois piliers : une capacité d’emprunt adaptée, un apport personnel suffisant et un dossier de financement solide.
• L’achat d’un bien suit plusieurs étapes : définition du projet, calcul du budget, recherche du logement, obtention du financement et signature de l’acte authentique chez le notaire.
• Devenir propriétaire engendre plusieurs avantages : constituer un patrimoine, sécuriser son logement et préparer sa retraite.
• Des aides existent pour faciliter l’accession à la propriété, notamment le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt Accession d'Action Logement et certaines aides locales.

Pourquoi devenir propriétaire ?

Pourquoi plus de 57% des Français sont propriétaires de leur résidence principale ? Car ils y trouvent plusieurs avantages.

Constituer un patrimoine sur le long terme

Devenir propriétaire, c’est avoir la possibilité de créer un patrimoine sur le long terme, grâce au prêt immobilier. Chaque mensualité permet progressivement d'acquérir le bien en remboursant le capital emprunté tout en acquittant les intérêts du prêt.. Qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, ce patrimoine est le vôtre, et il peut prendre de la valeur au fil des années. Il peut être transmis à vos descendants ou revendu en profitant d'une plus-value potentiellement élevée.

Ne plus payer de loyer et investir pour soi

Si la location offre de la souplesse, les loyers sont des dépenses, et non un investissement. Des dépenses qui ne permettent pas de capitaliser. Devenir propriétaire permet de sortir de cette logique et d’investir pour vous-même, pour vos proches, pour votre avenir et celui des membres de votre famille.

Gagner en stabilité et en liberté

Autres avantages de l’accession à la propriété : la stabilité et la liberté. La stabilité est en effet un point fort du fait de devenir propriétaire, car de la sorte vous sécurisez votre lieu de vie. Tandis qu’un locataire peut être contraint de quitter son logement si le propriétaire souhaite le récupérer pour y vivre par exemple, ce risque n’existe plus en devenant propriétaire.

Qui plus est, le fait de devenir propriétaire vous offre la liberté d’aménager et de personnaliser votre appartement ou votre maison comme bon vous semble.

Préparer sa retraite

Être propriétaire s’avère par ailleurs idéal pour préparer sereinement votre retraite. Une fois le crédit remboursé, les dépenses liées à votre résidence principale diminuent fortement. Pour les personnes à la retraite, il s’agit d’un aspect essentiel. Aussi, il est possible de vendre le bien ou de le mettre en location afin de profiter de revenus complémentaires une fois sa carrière professionnelle terminée.

Acheter un logement : quelles sont les conditions pour devenir propriétaire ?

Afin de concrétiser votre projet d’achat immobilier, des conditions sont à respecter.

Bien évaluer votre capacité d’emprunt, disposer d’un apport personnel suffisant, présenter un dossier solide à la banque : voici 3 conseils pour bien réussir votre achat.

Évaluer sa capacité d'emprunt

Le point de départ de votre projet d’achat ? Calculer votre capacité d’emprunt. La raison : cela vous permet de connaître le montant que pouvez emprunter pour financer votre projet, et par conséquent le budget dont vous disposez pour faire l'acquisition de votre bien. Pour cela, effectuez une simulation de prêt immobilier. Vous obtiendrez ainsi le montant que la banque peut vous prêter, le taux de crédit et la durée de remboursement.

Disposer d'un apport personnel

Un apport personnel qui représente au moins 10% du prix de vente rassure les banques, envoie un message positif : celui d’un emprunteur dont les finances personnelles sont saines, qui épargne régulièrement. Résultat, cela facilite grandement l’obtention du prêt.

Par ailleurs, d’un point de vue pratique, sachez que l’apport personnel sert à couvrir différents frais :

• Les frais de notaire ;
• Les frais de dossier ;
• Les frais de garantie.

Bon à savoir :

Les personnes qui disposent d'un apport personnel de 10% voire 15% à 20% du montant du bien peuvent bénéficier de conditions de financement plus avantageuses en termes de montant emprunté, de taux d'intérêt et de durée de remboursement.

Présenter un dossier rassurant pour la banque

Présenter à la banque un dossier solide, un bon dossier de financement, est une autre condition essentielle pour devenir propriétaire. Plusieurs aspects sont analysés :

• La présence d’une épargne ;
• L’absence de découverts ;
• L’absence de défauts de paiements de crédits en cours ;
• La stabilité des revenus ;
• La cohérence entre le prix d’achat du bien, les ressources et les charges mensuelles ;
• Un taux d’endettement maîtrisé, qui n’excède pas 35%.

Quelles sont les 5 étapes pour devenir propriétaire ?

De la définition du projet jusqu’à la signature de l’acte authentique, devenir propriétaire passe par 5 étapes.

Étape 1 : définir son projet immobilier

Pour le mener à son terme, votre projet doit être clairement défini dès le départ. Cela peut être :

• L’achat d’une résidence principale ;
• Un investissement locatif ;
• L’achat d’une maison ;
• L’achat d’un appartement ;
• Une localisation précise (en centre-ville, en bord de mer, à la campagne…).

Étape 2 : déterminer son budget d'achat

Quel est le budget que vous pouvez allouer à l’achat ? Voici les différents postes à prévoir :

• Le prix du bien ;
• Les éventuels frais d’agence immobilière ;
• Les frais de notaire (de 7% à 8% dans l’ancien et 2% à 3% dans le neuf)
• L’assurance emprunteur ;
• L’assurance habitation ;
• Les éventuels travaux de rénovation ou d’aménagement intérieurs et extérieurs ;
• La taxe foncière ;
• Les charges de copropriété, le fonds travaux ;
• Frais de dossier
• Frais de garantie

Sans que cela ne concerne directement votre capacité d’emprunt, pensez également à prévoir les frais liés aux postes suivants :

• déménagement
• ameublement
• taxe foncière dès la première année selon la date d'acquisition

Étape 3 : rechercher et visiter les biens

De nombreuses plateformes et sites d’acteurs du marché de l’immobilier permettent de rechercher et de trouver le bien qui correspond à votre attente et à votre budget. Une fois trouvé, vient le temps des visites. Un conseil : soyez attentif à plusieurs aspects. Il en existe plusieurs :

• Le niveau de performance énergétique du bien, son classement au DPE ;
• L’état général du logement et de chacune des pièces ;
• L’emplacement, l’environnement ;
• La proximité avec des services publics, des commerces, des réseaux de transport, les écoles pour les enfants ;
• Le montant des charges de copropriété ;
• Les procès-verbaux d’assemblées générales pour un bien en copropriété ;
• Les servitudes

Étape 4 : obtenir son financement

Vous avez trouvé le bien idéal ? Dans ce cas, formulez une offre d’achat afin d’obtenir le financement par la banque.

Étape 5 : signer l'acte de vente

Ultime étape : après acceptation de votre offre par le vendeur, vous signez une promesse de vente ou un compromis. Rendez-vous ensuite chez le notaire qui se charge de préparer l’acte authentique qui officialise la transaction et le transfert de propriété.

Achat d'une résidence principale : quelles aides peuvent faciliter l'accession à la propriété ?

Afin de compléter un crédit immobilier, vous avez la possibilité de bénéficier de différentes aides pour financer votre achat.

Le prêt à taux zéro (PTZ), pour un premier achat immobilier

Destiné aux primo-accédants, le prêt à taux (PTZ) permet de financer une partie du montant du prix d’achat de sa résidence principale, à 0% d’intérêt. Son montant dépend de conditions de ressources et de la zone géographique. Pour connaître le montant du PTZ dont vous pouvez bénéficier, l’État a mis en place une plateforme officielle.

Le prêt Accession d'Action Logement

Acteur public du logement, Action Logement propose le Prêt Accession. Il peut atteindre 30 000€ à 1% d’intérêt hors assurance. Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site officiel.

Les aides locales et dispositifs complémentaires

Enfin, selon votre lieu de résidence, plusieurs aides locales peuvent vous être délivrées.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de l’ANIL (Agence nationale pour l’Information sur le Logement).

Tableau récapitulatif : les principales aides pour devenir propriétaire

Peut-on devenir propriétaire avec un budget limité ?

C’est une question qui revient souvent : est-il possible de devenir propriétaire avec un budget relativement restreint ? Oui, voici comment.

Acheter seul avec des revenus modestes

Si vous disposez de revenus modestes, sachez que vous pouvez tout à fait acheter votre résidence principale. De nombreuses communes en France affichent des prix de l’immobilier raisonnables. L’enjeu est d’adapter votre projet à votre niveau de ressources.

Devenir propriétaire à deux

L’achat à deux est une bonne façon de mutualiser les ressources financières. Cela permet :

• D’augmenter la capacité d’emprunt ;
• De faire l’acquisition d’un bien plus spacieux ;
• De répartir les charges à deux co-emprunteurs.

Acheter dans une zone géographique plus accessible

De nombreux acheteurs font le choix d’élargir la zone géographique de leur recherche. De la sorte, ils profitent d’un prix de l’immobilier plus accessible, qui correspond à leur capacité d’emprunt et à leurs ressources mensuelles.

Allonger la durée du crédit : les avantages et les limites à connaître

Allonger la durée du prêt, de 20 à 25 ans par exemple, permet de bénéficier de mensualités moindres, et donc de maîtriser vos dépenses mensuelles. Cela permet également de bénéficier d’une plus grande capacité d’emprunt. En revanche, cela augmente quelque peu le coût total du financement.