Salaire de 1 000 € : combien peut-on réellement emprunter pour un prêt immobilier ?
Avec un salaire net mensuel de 1 000 €, acheter un bien immobilier est un projet ambitieux, mais pas impossible. La clé : bien comprendre les critères bancaires, la durée de remboursement et les aides disponibles.
En respectant la limite des 35 % d’endettement fixée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), la mensualité maximale autorisée atteint environ 350 € par mois assurance incluse.
Cela permet d’emprunter entre 55 000 € et 70 000 € environ, selon le taux d’intérêt et la durée du prêt.
Chaque dossier étant unique, il est indispensable de simuler votre prêt immobilier avec un conseiller pour affiner ces estimations et identifier les leviers possibles.
En résumé : emprunter avec un salaire de 1 000 €
- Salaire pris en compte : 1 000 € nets/mois
- Mensualité maximale (35 %) : ~350 € assurance incluse
- Montant empruntable : entre 50 000 € sur 15 ans et 70 000 € sur 25 ans
- Durée conseillée : 25 à 30 ans selon la situation
- Apport recommandé : au moins 10 % du prix du bien
- Aides possibles : PTZ, Action Logement, PAS, aides locales
- Astuce : un co-emprunteur ou un apport permet d’accéder à un projet plus ambitieux
Salaire de 1 000 euros : quelle capacité d’emprunt ?
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
La règle du HCSF fixe un taux d’endettement maximal de 35 %, assurance comprise. Cela signifie qu’avec 1 000 € nets mensuels, votre mensualité ne peut pas dépasser 350 € environ.
Ce montant intègre l’ensemble des coûts liés au prêt immobilier : intérêts, assurance emprunteur, frais annexes.
C’est la base utilisée par la banque pour calculer votre capacité d’emprunt avec un salaire de 1 000 €.
Si vous percevez des revenus complémentaires (prime d’activité, pension, rente), ils peuvent parfois être pris en compte sous conditions, augmentant légèrement votre capacité d’emprunt.
L’impact de la durée du prêt
La durée de remboursement influence directement la somme empruntable : plus le prêt est long, plus les mensualités sont faibles et le montant total finançable augmente.
| Durée du prêt | Taux moyen (août 2025) | Mensualité maximale (350 €) | Montant empruntable |
| 15 ans (180 mois) | 3,9 % | 350 € | 50 000 € |
| 20 ans (240 mois) | 4,0 % | 350 € | 59 000 € |
| 25 ans (300 mois) | 4,2 % | 350 € | 68 000 € |
Interprétation : passer de 15 à 25 ans peut augmenter votre budget d’environ 18 000 €, mais allonge la période de remboursement et le coût global du crédit.
En novembre 2025, les taux moyens observés sont inférieurs, ce qui réduit de fait le cout total du crédit.
Astuce : Emprunter avec 1 000 € par mois : durée de prêt idéale sur 25 ou 30 ans ?Si vous disposez de revenus modestes, étendre la durée du prêt à 25 ans, voire 30 ans dans certains cas, peut être une option pour réduire les mensualités. |
L’importance du taux d’intérêt
Le taux d’intérêt joue un rôle majeur dans la faisabilité de votre projet.
En novembre 2025, les taux moyens observés sont :
- 3,11 % sur 15 ans,
- 3 ,23 % sur 20 ans,
- 3,24 % sur 25 ans.
Même une variation de 0,3 point peut modifier votre capacité d’emprunt de plusieurs milliers d’euros.
Exemple : avec 350 € de mensualité sur 25 ans,
- à 4,2 %, vous pouvez emprunter environ 68 000 €,
- à 3,8 %, ce montant monte à 72 000 €.
Comparer les offres et négocier le taux de crédit immobilier (ou l’assurance emprunteur) est une stratégie efficace pour augmenter sa capacité d’emprunt.
Autres critères pris en compte par la banque
Situation personnelle et professionnelle
Les banques privilégient les revenus stables. Un CDI confirmé ou un statut de fonctionnaire reste un atout majeur.
Cela dit, un prêt immobilier sans CDI est envisageable si vous justifiez de revenus réguliers (activité indépendante avec bilans positifs, CDD long, alternance) et d’un dossier solide (gestion d’un bon reste à vivre, garanties supplémentaires..).
La présence d’un co-emprunteur ou d’un garant peut considérablement améliorer vos chances d’obtenir un financement.
Autres charges et crédits en cours
Avant d’accorder un prêt, la banque analyse votre endettement global et votre reste à vivre.
Si vous remboursez déjà un crédit à la consommation de 100 €, votre capacité d’emprunt diminue à environ 250 € de mensualité disponible, soit à peine 50 000 € sur 25 ans.
Mieux vaut donc solder les petits crédits avant de déposer un dossier de prêt immobilier.
Apport personnel et reste à vivre
Un apport personnel représentant au moins 10 % du prix du bien est recommandé pour couvrir les frais de notaire, de dossier et de garantie.
Un apport, même modeste, rassure la banque et peut compenser un revenu plus faible.
Quant au reste à vivre, il doit rester suffisant pour assumer vos dépenses courantes (logement, alimentation, transport).
La banque y veille particulièrement dans les dossiers à faibles revenus.
Quelles solutions pour emprunter avec 1 000 € par mois ?
Si votre revenu limite la capacité d’emprunt, plusieurs solutions peuvent vous aider à renforcer votre dossier :
- Emprunter à deux en sollicitant un co-emprunteur (conjoint, parent, ami) pour mutualiser les revenus.
- Allonger la durée du prêt (jusqu’à 25 ou 30 ans) afin de réduire les mensualités.
- Augmenter votre apport personnel, même partiellement (épargne, héritage, donation).
- Profiter des aides :
- Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour les primo-accédants,
- Prêt Action Logement si vous êtes salarié du privé,
- Prêt accession sociale (PAS) pour les revenus modestes.
Certaines collectivités locales proposent aussi des subventions à l’accession ou des prêts complémentaires à taux réduit.
Seul(e) ou à deux : quel impact avec 1 000 € ?
Avec 1 000 € nets par mois, la capacité d’emprunt reste limitée à environ 68 000 € sur 25 ans.
Mais à deux, la situation change radicalement.
Si votre conjoint ou partenaire perçoit un revenu équivalent, vos revenus combinés atteignent 2 000 €, soit une mensualité maximale de 700 €.
Vous pouvez alors envisager un emprunt jusqu’à 135 000 € sur 25 ans, voire davantage selon l’apport et les taux.
Les co-emprunteurs sont solidairement responsables du remboursement : en cas d’imprévu, chacun doit pouvoir assumer la mensualité.
FAQ
Quel est le salaire net mensuel pour un salaire brut de 1 000 euros ?
Pour un salaire brut de 1 000 €, le salaire net mensuel est d’environ 780 € à 800 € selon le statut (secteur privé, public, alternance).
Pour un calcul de capacité d’emprunt, c’est toujours le revenu net mensuel qui est pris en compte par la banque.
Avec 1 000 €, combien puis-je emprunter sur 25 ans ?
Avec 1 000 € nets par mois, la mensualité maximale s’élève à environ 350 €.
En appliquant les taux moyens d’août 2025, cela correspond à un emprunt possible d’environ 65 000 à 70 000 € sur 25 ans.
Un apport ou un co-emprunteur peut toutefois faire grimper ce budget au-delà de 100 000 €.