Combien peut-on emprunter avec un salaire mensuel de 1800 euros net ?
Avec un salaire de 1800 € net, la perspective d’un achat immobilier devient bien plus réaliste. Ce revenu permet de dégager une capacité de remboursement plus importante, et donc d’accéder à des biens de gamme supérieure ou situés dans des zones plus tendues.
En moyenne, et dans la limite des recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), un emprunteur avec 1800 € nets par mois peut espérer emprunter entre 120 000 € et 145 000 € en 2025, selon la durée du crédit et le taux appliqué.
Le Crédit Agricole vous propose un tour d’horizon complet pour comprendre votre capacité d’emprunt et optimiser votre dossier.
En résumé :
- Salaire pris en compte : 1800 € net/mois
- Mensualité maximale (35 %) : 630 €
- Montant empruntable : 96 000 € à 144 000 € selon durée et taux du prêt
- Durée la plus courante : 20 à 25 ans
- Aides possibles : PTZ, Action Logement, APL accession, primo-accédant
Salaire de 1800 euros : quelle capacité d’emprunt ?
Avant de lancer votre projet immobilier, il est essentiel de calculer le montant que vous pouvez emprunter. Cette estimation dépend directement de votre taux d’endettement, de la durée du prêt immobilier choisie et des taux d’intérêt pratiqués par les banques.
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
La règle de base repose sur le taux d’endettement, fixé à 35 % assurance comprise par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).
Avec un salaire net de 1800 €, calculer son taux d’endettement revient à utiliser la formule suivante :
1800 € × 35 % = 630 € par mois.
Ces 630 € sont la mensualité maximale que la banque acceptera de consacrer à votre prêt immobilier (assurance incluse).
Selon votre profil (CDI, fonction publique, co-emprunteur, épargne régulière…), les banques peuvent être plus flexibles.
Pour obtenir une estimation personnalisée, effectuez une simulation de prêt immobilier : cela vous permettra de tester plusieurs scénarios (durée, taux, apport).
L’impact de la durée du prêt
La durée choisie a un impact direct sur votre capacité d’emprunt. Plus elle est longue, plus vous pouvez emprunter, mais plus le coût total du crédit augmente.
Sur la base d’une mensualité de 630 € et des taux de crédit immobilier moyens observés en août 2025 (3,90 % sur 20 ans et 4,05 % sur 25 ans) :
| Durée du prêt | Taux indicatif* | Montant empruntable (mensualité 630 €) | Coût total des intérêts** |
| 15 ans | 3,70 % | ~96 000 € | ~28 000 € |
| 20 ans | 3,90 % | ~123 000 € | ~44 500 € |
| 25 ans | 4,05 % | ~144 000 € | ~66 000 € |
* Taux moyens hors assurance ; Observatoire Crédit Logement/CSA (août 2025)
** Estimations hors frais annexes
Une durée longue (20 à 25 ans) permet de maximiser le montant empruntable. En revanche, si votre objectif est de réduire le coût total du crédit, privilégiez un remboursement plus court, sous réserve que votre budget mensuel le permette.
L’importance du taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est un levier majeur dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Une différence de quelques dixièmes de point se traduit par des milliers d’euros d’écart.
Exemple d'un prêt immobilier sur 20 ans avec une mensualité de 630 € :
| Taux appliqué | Montant empruntable | Différence par rapport à 3,90 % |
| 3,50 % | ~127 500 € | +4 500 € |
| 3,90 % | ~123 000 € | — |
| 4,30 % | ~118 800 € | -4 200 € |
Obtenir un taux légèrement plus bas peut aussi vous permettre de raccourcir la durée du crédit, et donc de réduire fortement le coût total de votre opération.
Autres critères pris en compte par la banque
Au-delà des calculs, la banque examine aussi d’autres paramètres pour s’assurer de la viabilité de votre projet.
Situation personnelle et professionnelle
Un emploi stable (CDI, fonction publique, profession libérale établie) rassure la banque.
Et si vous empruntez à deux ? Deux salaires de 1800 €, avec celui de votre co-emprunteur, permettent d’envisager un emprunt moyen compris entre 240 000 € et 280 000 € sur 25 ans, sous réserve de respecter le taux d’endettement et de présenter un profil solide.
Même avec un CDD ou une activité récente, un projet immobilier n’est pas impossible, mais il nécessitera souvent plus de garanties (apport plus important, caution, ou garanties externes).
Autres charges et crédits en cours
Vos crédits actuels (crédit automobile, prêt à la consommation, dettes diverses) viennent diminuer votre capacité d’emprunt.
Solder ou regrouper vos crédits existants avant de demander un prêt immobilier permet d’améliorer votre profil et de libérer de la capacité de remboursement.
Apport personnel et reste à vivre
La plupart des banques demandent un apport d’au moins 10 % du prix du bien, destiné à couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport plus conséquent est toujours un signal positif pour votre dossier.
Frais annexes :
Dans l’ancien, les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix du bien, contre 2 à 3 % dans le neuf. À cela peuvent s’ajouter des frais de garantie (caution ou hypothèque), à anticiper dès le départ.
Le reste à vivre, c’est-à-dire la somme disponible une fois vos charges fixes payées (dont mensualités), est également scruté. Avec 1800 € de revenus, la banque s’assure que vous conservez un budget suffisant pour couvrir vos dépenses courantes.
Aides financières :
- Le prêt d’accession Action Logement peut compléter votre budget si vous êtes salarié du privé.
- Les primo-accédants peuvent profiter du prêt à taux zéro (PTZ) sous conditions de ressources.
- Dans certains cas, les APL accession peuvent alléger vos mensualités, notamment pour un achat dans l’ancien situé en zone éligible.
FAQ
Quel est le salaire net mensuel pour un salaire brut de 1800 euros ?
En 2025, un salaire brut de 1800 € correspond à environ 1385 à 1410 € nets dans le privé, selon la convention collective et le régime social applicable.
Quelle est la capacité d’emprunt avec 1800 € par mois ?
Avec une mensualité maximale de 630 €, vous pouvez emprunter entre 96 000 € sur 15 ans et 144 000 € sur 25 ans, selon la durée et le taux.
En moyenne, votre capacité d’emprunt se situe autour de 120 000 à 130 000 €.
Quelles aides pour acheter avec un salaire de 1800 € ?
Avec ce revenu, vous pouvez être éligible à des dispositifs comme le PTZ (prêt à taux zéro), le prêt d’accession Action Logement, et parfois aux APL accession (sous conditions de ressources et selon la localisation du bien).
Ces aides permettent de réduire le montant à financer et de faciliter votre projet d’achat immobilier.
Quel apport faut-il prévoir avec 1800 € de salaire ?
La plupart des banques exigent un apport représentant au moins 10 % du prix du bien. Par exemple, pour un bien de 150 000 €, prévoyez un apport d’environ 15 000 € pour couvrir les frais de notaire et de garantie.
Peut-on emprunter sans apport avec 1800 € de salaire ?
C’est possible, mais plus rare. Certaines banques acceptent de financer 100 % du projet si le profil est très solide (revenus stables, reste à vivre suffisant, faible endettement). Dans ce cas, le coût global sera plus élevé et le dossier doit être particulièrement bien préparé.