Combien peut-on emprunter avec un salaire mensuel de 1300 euros net ?
Emprunter avec un salaire de 1300 € net est tout à fait envisageable, à condition de connaître les règles du jeu : calcul du taux d’endettement, choix de la durée, impact du taux d’intérêt, et autres critères examinés par les banques.
En moyenne, un emprunteur percevant ce revenu peut viser entre 86 000 € et 105 000 € en 2025, selon la durée et le taux appliqué. Avec un dossier bien préparé et, si possible, un apport d'au moins 10% du prix du bien, il est même possible d’aller au-delà. On vous explique.
En résumé :
- Salaire pris en compte : 1300 € nets/mois
- Mensualité maximale (35 % selon recommandations HCSF) : ~455 €
- Montant empruntable : entre 69 500 € sur 15 ans et 104 000 € sur 25 ans
- Durée la plus courante : 20 à 25 ans pour maximiser le capital
- Apport conseillé : minimum 10 % du prix du bien (frais de notaire + garantie)
- Aides possibles : PTZ (primo-accédant), prêt d’accession Action Logement, APL accession sous conditions
Salaire de 1300 euros : quelle capacité d’emprunt ?
Avant de déposer une demande de prêt, il est essentiel de savoir jusqu’où vous pouvez aller. Cette estimation repose sur plusieurs paramètres que nous allons détailler, du taux d’endettement à la durée de remboursement.
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
Le point de départ est toujours le taux d’endettement, c’est-à-dire la part maximale de vos revenus que la banque accepte de consacrer à vos remboursements (immobilier et crédits à la consommation confondus).
En France, cette limite est fixée à 35 % assurance comprise par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).
Avec un revenu mensuel net de 1300 €, cela signifie que vos mensualités ne pourront pas excéder : 1300 € × 35 % = 455 € par mois.
Ces 455 € englobent la mensualité de votre prêt immobilier et l’assurance emprunteur.
Certaines banques peuvent faire preuve de flexibilité si vous disposez d’un reste à vivre confortable (c'est à dire la somme disponible une fois vos mensualités et charges fixes payées), d’un emploi très stable, ou si vous empruntez avec un co-emprunteur dont les revenus viennent augmenter le budget global.
Pour affiner cette estimation et obtenir un chiffre adapté à votre situation, réalisez une simulation de votre prêt immobilier auprès de votre banque. Vous pourrez ainsi tester différents scénarios : durée de remboursement, taux, montant de l’apport, etc.
L’impact de la durée du prêt
La durée de remboursement est un paramètre décisif : plus elle est longue, plus vous pouvez emprunter… mais plus vous paierez d’intérêts.
Sur la base d’une mensualité maximale de 455 € et des taux moyens d’août 2025 (3,90 % sur 20 ans, 4,05 % sur 25 ans) :
| Durée du prêt | Taux indicatif* | Montant empruntable (mensualité 455 €) | Coût total des intérêts** |
| 15 ans | 3,70 % | ~69 500 € | ~20 500 € |
| 20 ans | 3,90 % | ~88 700 € | ~32 200 € |
| 25 ans | 4,05 % | ~104 000 € | ~47 800 € |
* Taux moyens hors assurance – Observatoire Crédit Logement/CSA (août 2025)
** Estimations hors frais de notaire, frais de garantie et assurance
Si votre priorité est d’emprunter le maximum, privilégiez une durée longue (20 ou 25 ans). Si vous souhaitez réduire le coût total du crédit, optez pour une durée plus courte (15 ans), en vérifiant que la mensualité reste supportable pour votre budget.
L’importance du taux d’intérêt
Le taux d’intérêt de votre crédit immobilier influe directement sur votre capacité d’emprunt et sur le coût global du crédit. Une variation de 0,40 % peut représenter plusieurs milliers d’euros d’écart sur la durée.
Sur 20 ans, pour une mensualité de 455 € :
| Taux appliqué | Montant empruntable | Différence par rapport à 3,90 % |
| 3,50 % | ~92 000 € | +3 300 € |
| 3,90 % | ~88 700 € | — |
| 4,30 % | ~85 500 € | -3 200 € |
Même si la différence semble modeste, un taux plus bas permet aussi d’augmenter légèrement le montant empruntable ou de réduire la durée de remboursement, ce qui allège le coût global.
Autres critères pris en compte par la banque
Les chiffres ne suffisent pas à convaincre un prêteur. Votre profil, vos charges et votre apport jouent un rôle clé dans la décision finale.
Voici les éléments que les banques examinent de près avant d’accorder un financement.
Situation personnelle et professionnelle
La banque ne se limite pas aux chiffres : elle évalue aussi la stabilité de vos revenus et votre situation professionnelle. Un CDI, un poste dans la fonction publique ou une activité indépendante rentable et régulière sont considérés comme des atouts.
Votre situation familiale joue également un rôle : emprunteur à deux, avec le salaire d’un co-emprunteur augmente le revenu total pris en compte, donc la mensualité maximale autorisée.
Un CDD ou un emploi récent n’excluent pas un prêt immobilier, mais la banque demandera souvent un apport plus conséquent ou des garanties complémentaires (caution d’un proche, hypothèque sur un autre bien, etc.).
Autres charges et crédits en cours
Les mensualités de prêts à la consommation, crédits automobiles ou autres dettes viennent réduire votre capacité de remboursement.
Avant de déposer une demande de prêt immobilier, songez à solder ou regrouper vos crédits existants. Cela peut faire remonter votre capacité d’emprunt de manière significative.
Apport personnel et reste à vivre
Un apport d’au moins 10 % du prix du bien est souvent nécessaire pour financer les frais de notaire et de garantie. Un apport plus élevé permet de rassurer la banque et de réduire le montant emprunté.
Le reste à vivre — ce qui vous reste après paiement de la mensualité — doit être suffisant pour couvrir vos dépenses courantes (loyer éventuel, alimentation, factures, transport, etc.).
- Le prêt d’accession Action Logement peut compléter votre budget si vous êtes salarié du secteur privé.
- Les primo-accédants peuvent bénéficier de dispositifs comme le prêt à taux zéro (PTZ), sous conditions de ressources, pour réduire le coût du financement.
- Dans certains cas, vous pouvez aussi bénéficier des APL accession, une aide au logement versée par la CAF pour alléger vos mensualités de prêt immobilier. Ce dispositif est réservé aux logements anciens situés en zones éligibles et sous conditions de ressources.
FAQ
Quel est le salaire net mensuel pour un salaire brut de 1300 euros ?
En 2025, un salaire brut de 1300 € correspond à environ 1005 à 1030 € nets pour un salarié du secteur privé, selon la convention collective et le régime social applicable.
Quel est le revenu minimum pour avoir droit à un prêt immobilier ?
Il n’existe pas de seuil légal. La banque évalue le dossier au cas par cas, selon les revenus, les charges, l’apport et le prix du bien. Un revenu plus faible peut suffire pour un achat si le bien est abordable, que vous disposez d’un apport et que vous respectez le taux d’endettement maximal.
Est-il possible d’acheter une maison avec un SMIC ?
Oui, c’est possible dans certaines zones où les prix restent accessibles.
En 2025, le SMIC net est d’environ 1 426 € pour un temps plein. Avec ce revenu, l’achat est envisageable sur 20 ou 25 ans, en visant un bien adapté à votre budget et en profitant des prêts aidés comme le PTZ ou Action Logement.