Faut-il se marier avant d’acheter une maison ?

Ce qu'il faut retenir

• Se marier avant d’acheter n’est pas obligatoire, mais cela facilite l’accès au crédit, apporte une sécurité juridique et une protection au conjoint.
• Acheter sans être marié est possible mais en cas de décès, le concubin survivant n’hérite pas automatiquement.
• Le Pacs apporte une protection juridique plus forte que le concubinage.

Est-il impératif d’être marié avant d’acheter une maison ?

La réponse est simple : non, le mariage n’est pas obligatoire pour concrétiser votre projet d‘achat immobilier.

Si vous êtes en couple, c’est-à-dire en union libre, appelée communément concubinage, vous pouvez acheter un bien immobilier à deux. Il en va de même si vous êtes pacsés. Et vous pouvez bien entendu acheter seul.

Il reste que le mariage apporte un cadre sécurisant, à la fois pour vous, pour votre conjoint mais également pour la banque dans le cadre de la souscription d'un prêt immobilier.

Les avantages d’acheter en étant marié

Pour la concrétisation d'un achat immobilier, le mariage présente plusieurs avantages au niveau juridique, fiscal et financier.

Pourquoi le mariage rassure-t-il les banques ?

Les établissements financiers considèrent un couple marié comme un profil d’emprunteurs plus solide, grâce à la mutualisation des ressources financières ; ce qui présente moins de risques en termes de remboursement de crédit. 

Il en résulte une augmentation de votre capacité d’emprunt, dès lors que vous empruntez à deux.

Autre intérêt, vous pouvez bénéficier de meilleures conditions de prêt immobilier (taux de crédit, montant des mensualités, durée du remboursement).

Une meilleure protection juridique 

Être marié apporte par ailleurs une protection juridique au conjoint survivant : Il est exonéré de droits de succession

Une fiscalité avantageuse qui profite à votre projet d'achat immobilier

En termes de fiscalité, le mariage peut se révéler avantageux, car dans le cas le plus courant, celui de la communauté réduite aux acquêts, à défaut de contrat de mariage, les époux effectuent une déclaration commune d’impôt sur le revenu (en cas de régime séparatiste ou de communauté totale, la déclaration peut également être commune).

Par conséquent, vous profitez d’un taux d’imposition moyen plus faible, ce qui peut alors augmenter quelque peu votre capacité d’emprunt, puisque votre reste à vivre est plus important.

Est-il possible d’acheter une maison sans être marié ?

Si vous souhaitez acheter une maison à deux sans être marié, c’est tout à fait possible.

Acheter à deux sans être marié : comment ça fonctionne ?

Pour un couple qui vit en concubinage, l’achat se fait généralement en indivision.

• Chacun détient une part du bien (50/50 ou autre répartition)
• Cette répartition est inscrite dans l’acte notarié
• Elle dépend de votre apport personnel et de votre participation au crédit

Les risques d’acheter sans être marié :  les limites du concubinage dans un projet immobilier

Acheter une maison en couple, en union libre, c’est-à-dire sans être marié est tout à fait possible. Mais cela peut exposer à certains risques si rien n’est anticipé.

En cas de décès, le concubin survivant n’est pas héritier légal. Il existe donc un vrai risque de perdre la résidence principale. Le bien peut en effet revenir aux héritiers (enfants, parents).

Faut-il se pacser pour acheter une maison ?

Est-il intéressant d’être pacsés pour acheter une maison ? Le Pacs (Pacte civil de solidarité) est en effet une alternative au mariage et à l’union libre. Il offre un cadre juridique plus protecteur que le concubinage, mais qui reste tout de même moins étendu que le mariage.

Le Pacs dans un achat immobilier : ce qu’il faut savoir

Dans le cadre d’un achat immobilier à deux partenaires pacsés, c’est le régime légal du Pacs qui s’applique, celui de la séparation des biens. Résultat : le bien immobilier est détenu en indivision, chacun est propriétaire du bien à hauteur de sa contribution financière dans l’achat.

Par ailleurs, le partenaire pacsé peut être exonéré de droits de succession si un testament a été préalablement rédigé. Car contrairement au mariage, le partenaire de Pacs n’hérite pas automatiquement.

Concernant le volet financement, le Pacs permet d’optimiser votre capacité d’emprunt, d’accéder plus facilement au crédit en mutualisant vos ressources financières.

Acheter une maison seul et se marier après : ce qu’il faut savoir

Acheter une maison seul avant d’être marié est fréquent, notamment au début de la vie de couple.

Bien acquis avant le mariage : quelles incidences ?

• Le bien reste votre propriété personnelle
• Il n’entre pas automatiquement dans le patrimoine commun

Zoom sur les conséquences du divorce sur une maison achetée avant le mariage

Si un bien a été acheté par le couple avant le mariage, il s'agit d'un bien en indivision. En cas de divorce, il est possible de le vendre. Dans ce cas, chacun récupère la part qui lui revient, selon ce qui a été rédigé dans l'acte authentique lors de l'achat. Par exemple : 50/50, 1/3, 2/3 etc.

Peut-on acheter seul si l’on est marié ?

Si vous êtes marié, vous pouvez acheter seul. Le régime matrimonial choisi emporte des incidences :

• Dans le régime de la communauté réduite aux acquêts, les biens achetés après le mariage deviennent communs.
• Dans le régime de la séparation de biens, chaque époux conserve la propriété exclusive de ses biens, avant et pendant le mariage. L’achat d’un bien seul est donc possible, financé avec ses propres ressources et signé uniquement par l’acquéreur.
• Dans le régime de la communauté universelle, tous les biens appartiennent automatiquement aux deux époux, quels que soient l’origine, le mode ou le moment de l’acquisition. 

Un conseil

Pensez à réaliser une simulation de prêt immobilier afin de bien préparer le volet financement de votre projet d'achat.

Tableau récapitulatif