Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement et comment le lire pour votre crédit immobilier ?

Bon à savoir :

Si vous changez d’assurance emprunteur en cours de prêt, votre banque doit vous fournir un tableau d’amortissement actualisé. C’est gratuit, et cela vous permet de vérifier concrètement les économies réalisées.

Résumé de cet article :

• Votre tableau d’amortissement est une feuille de route qui détaille le remboursement de votre prêt, mois par mois et/ou année par année.
• Il vous permet de suivre l’évolution du capital remboursé, des intérêts et de l’assurance.
• Il est fourni automatiquement lors de la souscription d’un prêt à taux fixe.
• Il est modifiable en cas de rachat, de modulation ou de renégociation de votre crédit.
• Vous pouvez le consulter à tout moment dans votre espace client Crédit Agricole, en ligne ou sur l’appli.

Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement ?

Le tableau d’amortissement d’un emprunt immobilier (aussi appelé "échéancier") est un document qui détaille, pour chaque mensualité, la part du capital remboursé, le montant des intérêts payés et, le cas échéant, la prime d’assurance. Il est indispensable pour suivre la vie de votre crédit et en comprendre les mécanismes.

Dans le cadre d’un prêt amortissable à taux fixe, chaque mensualité comprend une part d’intérêts et de capital, dont la répartition évolue dans le temps. Les premières échéances contiennent davantage d’intérêts, tandis que la part de capital remboursée augmente progressivement sans modifier, en principe, le montant total de l’échéance.

Comment lire un tableau d’amortissement ?

Même si chaque établissement bancaire peut présenter les données différemment, un tableau d’amortissement contient généralement les colonnes suivantes :

• Numéro d’échéance ou date : indique la période concernée (souvent mensuelle). Par exemple : "Période 1" (mensuelle ou annuelle).
• Mensualité : indique le montant total payé chaque mois. Par exemple : "1 200 €" pour la période concernée.
• Capital remboursé (ou "principal") : indique la part de la mensualité affectée au remboursement du capital. Par exemple : "800 €" pour la période concernée.
• Intérêts : indique la rémunération de la banque. Par exemple : "400 €" pour la période concernée.
• Assurance du prêt : indique le coût de l’assurance emprunteur pour la période concernée (mensuelle ou annuelle) (souvent indiqué séparément). Par exemple (pour une période annuelle) : "360 €".
• Capital restant dû : indique le solde à rembourser après chaque échéance. Par exemple : "240 000 €" pour un montant de capital initial de 250 000 €.

Bon à savoir :

Un crédit peut être consenti à un taux d'intérêt fixe ou variable. Dans le cas d'un taux d'intérêt fixe, celui-ci est fixé à la signature du contrat, et reste figé pendant toute la durée de remboursement de l'emprunt, protégeant ainsi l'acquéreur de toute évolution dommageable. Dans le cas d'un taux variable, c'est l'inverse : le taux d'intérêt varie en fonction de l'évolution de la donnée prise en référence dans le contrat de prêt (comme l'évolution du taux d'intérêt sur certains types d'emprunt, l'évolution d’un indice de référence (par exemple l’euribor), etc.). L'adoption d'un taux d'intérêt variable peut s'avérer particulièrement risqué pour l'emprunteur si la donnée prise en référence connaît une forte évolution à la hausse.

Exemple de tableau d’amortissement d’emprunt immobilier

Pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans (240 mois) à 2 % d'intérêt (TAEG à 2.862 %), avec une assurance emprunteur de 100 € par mois, voici comment évolue votre tableau d'amortissement : 

Source : ANIL, Avril 2026 - Tableau d'amortissement d'un prêt

On voit clairement que le montant des intérêts diminue progressivement, tandis que le montant du capital à rembourser augmente, ce qui permet de maintenir une mensualité fixe.

Notez que votre tableau d'amortissement de prêt présentera des spécificités en cas d'obtention d'un prêt à taux zéro (PTZ).

Faut-il savoir faire un tableau d’amortissement sur Excel ?

Non. Inutile de vous lancer dans des calculs complexes : votre banque vous fournit ce document à la signature de l’offre de prêt, ou vous permet d’en générer un directement depuis votre espace client.

Cela dit, si vous souhaitez réaliser des simulations (changement de durée, taux, montant emprunté…), de nombreux outils en ligne permettent de calculer un tableau d’amortissement d’emprunt, y compris selon la méthode de l’annuité constante ou de l’amortissement constant.

Les outils de simulation de prêt immobilier du Crédit Agricole sont à votre entière disposition.

Quels sont les différents types d'amortissements ? Constant, linéaire, in fine

Il existe 3 grands types de tableaux d’amortissement :

• Le tableau à annuités constantes, le plus courant dans les prêts immobiliers : vous remboursez la même mensualité tout au long du prêt, avec une part de capital qui augmente et des intérêts qui diminuent.
• Le tableau à amortissement constant (ou "linéaire") : vous remboursez chaque mois la même part de capital, mais les intérêts (calculés sur le capital restant dû) diminuent. Vos mensualités sont donc plus élevées au début, puis décroissantes. Celui-ci est parfois utilisé pour les crédits professionnels ou les financements à court terme.
• Le tableau d'amortissement d'un prêt in fine : dans un tel cas de figure, vous ne remboursez que les intérêts chaque mois, et le capital en une seule fois à l’échéance (dernière échéance du prêt). Il n’y a donc pas de tableau d’amortissement classique, mais plutôt la mise en place d'un échéancier spécifique.

Pourquoi consulter son tableau d’amortissement ?

1. Pour anticiper vos projets

Vous préparez un nouvel investissement ou vous envisagez un remboursement anticipé ? Votre échéancier vous indique précisément où vous en êtes du remboursement et combien il vous reste à rembourser.

2. Pour connaître le capital restant dû

À chaque échéance, vous pouvez connaître le capital restant dû. Cette donnée est essentielle si vous souhaitez faire un remboursement partiel ou total, ou si vous envisagez de renégocier un prêt immobilier ou faire racheter votre crédit.

3. Pour lisser ou moduler vos mensualités

Vous avez plusieurs crédits en cours ? Le tableau d’amortissement peut vous aider à visualiser vos engagements mensuels et à décider d’un lissage ou d’une modulation de mensualités, si votre prêt le permet.

Bon à savoir :

Si vous remboursez votre crédit de manière anticipée (par exemple à l'occasion de la revente prématurée de votre bien immobilier), vous pouvez être tenu, si votre contrat le prévoit, d'indemniser votre banque en lui réglant des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Prenez le temps de faire le point sur la situation avant de prendre votre décision !

Modifier son tableau d’amortissement en cours de prêt

Bon à savoir :

Si vous changez d’assurance emprunteur en cours de prêt, votre banque doit vous fournir un tableau d’amortissement actualisé. C’est gratuit, et cela vous permet de vérifier concrètement les économies réalisées.

Modulation de mensualité ou remboursement anticipé

Un prêt modulable vous permet, sous conditions, d’augmenter ou de diminuer vos mensualités. Cela entraîne une modification du tableau d’amortissement, qui doit être formalisée par un avenant à votre contrat initial.

Rachat ou renégociation de prêt

Renégocier votre taux d’intérêt ? Faire racheter votre crédit ? Là encore, cela donne lieu à l’établissement d’un nouvel échéancier prenant en compte vos nouvelles conditions de remboursement.

À noter :

Le tableau d’amortissement est aussi un outil utile pour anticiper les IRA. En repérant, sur votre tableau d'amortissement, le capital restant dû à une date donnée, vous pouvez estimer plus facilement leur montant.

Où trouver votre tableau d’amortissement Crédit Agricole ?

Vous pouvez consulter votre tableau d’amortissement emprunt immobilier dans votre espace personnel :

• Sur le site Crédit Agricole : connectez-vous à votre espace client, cliquez sur « Mes comptes », puis sur le prêt concerné, et choisissez l’onglet « Documents » ou « Échéancier de prêt ».
• Sur l’application mobile : rendez-vous dans l’onglet « Mes prêts », sélectionnez le crédit immobilier concerné, puis accédez au document via le bouton « Télécharger le tableau d’amortissement ».