Évolution des taux de crédit immobilier : baromètre et tendances

Quel est le taux d'intérêt moyen pour les crédits immobiliers, actuellement ? (Baromètre)

En début d'année 2026, après 8 mois de stabilité, le taux d'intérêt moyen des nouveaux crédits à l'habitat (hors renégociations) a légèrement progressé. Il a atteint 3,17% (contre 3,08% en décembre 2025).

Il reste toutefois inférieur au taux pratiqué il y a un an (3,32% en janvier 2025).

Dans le tableau ci-dessous, vous retrouverez un aperçu des conditions actuelles de financement. Les taux des crédits nouveaux (taux effectif au sens étroit, moyenne mensuelle) relevés par la Banque de France sur les derniers mois sont les suivants (en pourcentage) :

*Données provisoires

En février 2026, l'Observatoire Crédit Logement / CSA a rapporté un taux moyen d’emprunt de 3,25% déterminé selon les données suivantes :

• 3,11% sur 15 ans ;
• 3,25% sur 20 ans ;
• et 3,32% sur 25 ans.

Il est à noter que les taux indiqués ci-dessus ne correspondent pas nécessairement aux taux en vigueur pratiqués par les Caisses Régionales Crédit Agricole. Consultez votre conseiller en agence pour connaître les taux pratiqués.

Tendance : quand les taux immobiliers vont-ils baisser ? 

Des taux d'emprunt relativement stables... mais jusqu'à quand ?

L’évolution des taux de crédit immobilier est un paramètre déterminant à intégrer dans votre projet immobilier : ils peuvent être sujets à des fluctuations, tant en fonction de la situation économique au moment de la souscription de l'emprunt que de votre situation personnelle et professionnelle.

Bon à savoir :

Suivre l’évolution des taux permet d’emprunter au bon moment, mais pas seulement. En effet, même si vous avez déjà un crédit immobilier en cours de remboursement, ce suivi permet de ne pas passer à côté d’une baisse significative qui pourrait valoir le coup de renégocier votre emprunt.

Pour profiter de la baisse des taux pour renégocier votre crédit ou concrétiser un projet immobilier, pensez à vous rapprocher de votre conseiller Crédit Agricole qui saura vous conseiller sur l'investissement envisagé et le moment opportun pour le réaliser.

Une donnée déterminée par le taux directeur de la BCE

C'est le taux directeur fixé par la Banque Centrale Européenne (BCE) qui donne principalement l’orientation première des taux de crédits immobiliers (il s'agit du taux d'intérêt applicable aux prêts accordés aux banques).

Cependant, d’autres éléments sont susceptibles de les faire varier :

• L’état des marchés financiers, qui influence le coût auquel les banques peuvent emprunter.
• Leurs frais de fonctionnement (tarifs pratiqués par les établissements bancaires pour les frais de tenue de compte, par exemple).
• Le coût du risque, qui dépend de la durée de remboursement (plus il est long, plus l’établissement bancaire prend des risques, donc plus ce coût est élevé).
• La marge de bénéfice des prêteurs.

Bon à savoir :

Le taux d’emprunt tient aussi compte de votre profil. Plus il est favorable (apport de 10% du cout de l'opération couvrant a minima les frais de notaire, revenus et situation professionnelle stables…), plus le taux peut être bas.

Retrouvez plus d’informations sur le fonctionnement des taux d’intérêt dans notre article consacré à ce sujet.

Historique : comprendre l'évolution des taux immobiliers

Si les taux actuels semblent hauts par rapport à ceux pratiqués en 2019, l'histoire démontre le caractère exceptionnel des niveaux atteints à ce moment-là. 

En effet, au début des années 1980, le prix de l'immobilier était plus faible mais les taux immobiliers s'élevaient au-delà des 10%, pouvant atteindre jusqu’à 16% (en 1982-1983). Les emprunteurs dans l'immobilier de la décennie suivante ont connu des taux légèrement moins importants, passant à peine en dessous de la barre des 10%.

Les années 2000 ont été marquées par la mise en circulation de l’euro : l'uniformisation européenne de la monnaie n'a pas eu pour effet d'augmenter les taux de crédit immobilier... au contraire. Cependant, si les taux ont baissé jusqu'à atteindre un niveau historiquement bas pour cette période (année 2000) avec 3,5 % hors assurance, ils restaient en moyenne légèrement plus élevés que ceux relevés au dernier trimestre 2025 (en moyenne 3,44 % pour les prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus). 

Enfin, entre 2009 et 2021, les taux immobiliers ont continué de baisser jusqu’à atteindre leur niveau le plus bas de tout temps en 2019. Depuis janvier 2022, les taux moyens remontent petit à petit : ils ont retrouvé leur niveau d’il y a 10 ans (année 2000).

Depuis 2025, les taux d'emprunt moyens semblent finalement s'avérer être des taux assez "classiques".

Comment sont calculés les taux d'intérêt par les banques ?

Pour mémoire : 

Le principe de l’emprunt immobilier est le suivant :

• L’établissement bancaire vous prête une certaine somme d’argent.
• Vous remboursez chaque mois une fraction de cette somme, augmentée des intérêts et autres frais liés au contrat de prêt.

Ces intérêts sont déterminés par le taux d’intérêt auquel vous empruntez.

Par exemple : Si vous empruntez 200 000€ à un taux de 1,5% sur 25 ans, vous devrez rembourser non pas 200 000€, mais 239 961€ au total.

Ce taux de crédit immobilier correspond à la rémunération que l’établissement bancaire perçoit en échange de l’accord de prêt.

En fonction de plusieurs données

Pour connaître le coût global d’un prêt immobilier, certains frais s’ajoutent au calcul du taux d’intérêt.

Sont compris dans le TAEG (taux annuel effectif global du prêt), lorsqu'ils sont nécessaires pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées, notamment :

1. Les frais de dossier
2. Les frais payés ou dus à des intermédiaires intervenus de quelque manière que ce soit dans l'octroi du prêt, même si ces frais, commissions ou rémunérations correspondent à des débours réels
3. Les coûts d'assurance et de garanties obligatoires
4. Les frais d'ouverture et de tenue d'un compte donné, d'utilisation d'un moyen de paiement permettant d'effectuer à la fois des opérations et des prélèvements à partir de ce compte, ainsi que les autres frais liés aux opérations de paiement
5. Le coût de l'évaluation du bien immobilier, hors frais d'enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier

Comme indiqué précédemment, le coût du risque (situation professionnelle ou personnelle de l'emprunteur, durée du prêt...) est aussi pris en compte dans la détermination du taux proposé par la banque.

D'autre part, les prêts immobiliers peuvent être à taux fixes ou variables, au choix de l’emprunteur :

• Un taux fixe est un taux d’intérêt qui reste identique pendant toute la durée du prêt. Il vous permet d’avoir une bonne visibilité sur le coût total de votre crédit. Par ailleurs, si au bout de quelques années, le taux fixé dans l’offre de prêt est plus élevé que les taux du marché, il vous est possible de renégocier votre prêt en cours.
   
• Un taux variable est un taux qui est susceptible de varier durant la durée du prêt. Son évolution suit les variations de l’Euribor, l’indice de référence sur les marchés financiers, qui est mis à jour quotidiennement. Cet indice peut baisser comme augmenter, faisant ainsi varier le taux du crédit. Le principal inconvénient du taux variable est donc de rendre impossible le calcul par avance du coût total du crédit. Malgré cette prise de risque, le taux variable peut être intéressant lorsque les taux fixes sont élevés.

Est-il plus intéressant de contracter un prêt immobilier avec un taux fixe ou un taux révisable ? Réponse dans notre guide.

En considération du taux d'usure

Les taux effectifs moyens qui ont été pratiqués au cours d'un trimestre civil par les banques sont calculés par la Banque de France (pour les catégories d'opérations de même nature comportant des risques analogues) : ils lui permettent de déterminer le taux d'usure (taux maximum légal).

Le taux d'usure correspond au taux annuel effectif global (TAEG) maximal qu'un établissement de crédit est autorisé à pratiquer. Une offre de prêt dont le TAEG dépasse le taux d'usure applicable est interdite.

Vous trouverez ci-dessous, les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement :

Bon à savoir :

Les banques doivent porter à la connaissance des emprunteurs les seuils de l'usure correspondant aux prêts qu'ils leur proposent. Elles doivent tenir cette information à la disposition de leur clientèle.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier pour votre projet ?

Si l’établissement bancaire est - presque - libre de fixer le taux de crédit, son intérêt est cependant de rester compétitif afin de vous conserver comme client.

Sachez que la banque procède à une évaluation de la solvabilité, en se fondant sur des informations relatives :

• Aux revenus de l'emprunteur, à son épargne et à ses actifs.
• Aux dépenses régulières de l'emprunteur, à ses dettes et autres engagements financiers.

Pour obtenir un bon taux d’emprunt, il est important que vous vous assuriez d’avoir une situation financière stable.

Présenter un apport personnel d'au moins 10% du montant que vous souhaitez emprunter est un des leviers pouvant aider à convaincre un établissement de crédit de vous accorder un prêt et vous faire bénéficier d'un taux avantageux.

Ne pas avoir de découverts sur les mois précédant votre demande de prêt, et solder si possible les éventuels crédits annexes (comme les crédits à la consommation) sera aussi gage de stabilité financière et prouvera que vous êtes capable d'une gestion saine de vos comptes. Ceci vous permettra d’apparaître, aux yeux de l’établissement bancaire, comme un client sérieux auquel il peut prêter sans risque.

Pour avoir une vision globale des propositions sans multiplier les rendez-vous, vous pouvez simuler votre prêt avec les taux d'intérêt actuels :

• Pour ce faire, il suffit de renseigner certaines informations comme votre profil et votre besoin de financement (montant et durée notamment).
• Notre étude de prêt vous fournira alors une réponse personnalisée et adaptée à vos besoins avec des propositions sur-mesure ; comme la mensualité la plus basse, le taux d’intérêt le plus faible ou, plus encore, pour vous obtenir un accord de principe !

Sources :

• Banque de France / Crédits aux particuliers - 2026-01
• L'Observatoire Crédit Logement / CSA - Février 2026
• Loi n° 2026-103 du 19 février 2026 de finances pour 2026
• Banque de France Éco en bref "Taux d’intérêt nominal et réel"
• Article R314-4 du Code de la consommation
• Articles D314-15 et D314-16 du Code de la consommation (détermination du taux d'usure)
• Article D314-17 du Code de la consommation (information de la clientèle du taux d'usure)
• Article R313-14 du Code de la consommation (évaluation de solvabilité)