Emprunter sur 25 ans pour emprunter plus
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Lorsqu'il s'agit de financer l'achat d'un bien immobilier, l'une des premières questions qui se pose est la durée du prêt : faut-il emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Avec l'évolution récente des taux et des conditions de financement, ce choix est devenu encore plus important.
Dans cet article, nous allons explorer les taux actuels, les perspectives pour 2024, et vous aider à comprendre les implications financières d'un prêt immobilier sur 25 ans.
Pourquoi emprunter sur 25 ans ?
Opter pour un prêt immobilier sur 25 ans est une solution privilégiée par de nombreux ménages, car elle offre une plus grande flexibilité financière et permet de réaliser des projets plus ambitieux.
En étalant les remboursements sur une période plus longue, vous réduisez le montant des mensualités de crédit immobilier, ce qui peut vous permettre de concrétiser l'achat d'un bien plus grand ou mieux situé, en accord avec vos aspirations.
Prenons un exemple concret : avec une mensualité de 800 € et un taux d'intérêt de 1,80 %, un crédit sur 25 ans vous permettrait d'emprunter 180 000 €. En comparaison, pour la même mensualité sur 20 ans à un taux de 1,59 %, votre capacité d'emprunt serait limitée à 155 000 €. Cette différence de 25 000 € peut être déterminante dans le choix d'un bien qui correspond parfaitement à vos besoins.*
Il est toutefois essentiel de ne pas se limiter à cette seule considération : Avant de décider si un emprunt sur 25 ans est la meilleure option, effectuez des simulations de crédit immobilier : évaluez soigneusement votre taux d'endettement, votre reste à vivre, et la stabilité de vos revenus sur le long terme. Ces éléments vous aideront à trouver le compromis idéal entre la durée du prêt et la réalisation de vos projets immobiliers.
*Taux et montants cités à titre d'exemple. Ne représentent pas les taux du marché en vigueur.
Quel est le taux actuel pour un prêt sur 25 ans ?
En 2024, les taux d'intérêt pour un prêt immobilier sur 25 ans se situent généralement entre 3,78 % et 4,33 % selon votre profil emprunteur, la nature du bien financé, et les conditions offertes par les banques.**
Comparativement, un prêt sur 20 ans affiche des taux légèrement inférieurs, oscillant entre 3,68 % et 4,23 %.**
Bien que les taux sur 25 ans soient plus élevés, ils permettent de réduire les mensualités, rendant ainsi l'achat immobilier plus accessible pour de nombreux ménages.
**Taux constatés au sein du Groupe Crédit Agricole au 27/09/2024
Est-ce que les taux vont baisser en 2024 ?
L’évolution des taux immobiliers pour 2024 est encore incertaine, mais plusieurs facteurs pourraient influencer une baisse ou une stabilisation des taux :
- Tout d’abord, la politique monétaire européenne pourrait évoluer en fonction de l'inflation et des conditions économiques globales, ce qui pourrait entraîner une légère baisse des taux.
- Aussi, la concurrence entre les banques pourrait également jouer en faveur des emprunteurs.
Toutefois, il est prudent de ne pas trop attendre une baisse significative et de baser sa décision d'achat sur les taux actuels.
Quel salaire pour emprunter 180 000 € sur 25 ans ?
Pour emprunter 180 000 € sur 25 ans, avec un taux d'intérêt de 3,5 %***, il est recommandé d'avoir un revenu mensuel d'environ 3 000 € brut.
En effet, pour respecter un taux d'endettement raisonnable de 33 %, votre mensualité ne doit pas excéder 990 €, ce qui correspond à un revenu net d'environ 2 970 € par mois.
***Montant, durée et taux mentionnés à titre d'exemple. Ne représentent pas les taux du marché en vigueur
Ce calcul peut varier en fonction de vos autres charges et engagements financiers.
Quelle mensualité pour un prêt de 200 000 € sur 25 ans ?
Pour un prêt de 200 000 € sur 25 ans, avec un taux d'intérêt de 3,5 %***, la mensualité s'élèvera à environ 1 000 € par mois.
Cette estimation comprend également l'assurance emprunteur, dont le coût varie en fonction du profil de l'emprunteur (âge, profession, état de santé, etc.).
Il est essentiel de bien calculer ces mensualités pour s'assurer qu'elles sont en adéquation avec votre capacité de remboursement et votre reste à vivre.
***Montant, durée et taux mentionnés à titre d'exemple. Ne représentent pas les taux du marché en vigueur
Quelle mensualité pour un prêt de 300 000 € sur 25 ans ?
Pour un prêt de 300 000 € sur 25 ans, avec un taux d'intérêt de 3,5 %***, la mensualité sera d'environ 1 500 € par mois.
Ce montant peut varier légèrement selon les conditions de l'assurance emprunteur et les frais annexes.
Un tel engagement financier nécessite un revenu mensuel d'environ 4 500 € pour rester dans les limites d'un endettement raisonnable.
***Montant, durée et taux mentionnés à titre d'exemple. Ne représentent pas les taux du marché en vigueur
Évolution des prêts immobiliers sur 20 et 25 ans : un regard historique
La durée avec laquelle les Français choisissent généralement de souscrire ou simuler un crédit immobilier a considérablement augmenté au fil des années, marquant une tendance à l'allongement depuis le début du XXIe siècle.
Cette évolution s'est particulièrement accélérée au cours des dernières années : Depuis 2014, la durée moyenne des crédits immobiliers a ainsi augmenté de 22 mois. Au quatrième trimestre 2018, elle a atteint un nouveau record avec une durée moyenne de 226 mois, soit environ 18 ans et 9 mois.
Cependant, on observe une tendance à l'allongement des durées des prêts immobiliers, avec une forte proportion des prêts s'étalant sur 25 ans. Attention, les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont plus autorisés par le Haut Conseil de la Stabilité Financière.
Cet article a été relu par Karine Dabot, avocate depuis 1994 au barreau d'Aix-en-Provence.
Spécialisée en droit bancaire, voies d'exécution et droit des sûretés, elle intervient principalement en contentieux civil et commercial, transactions immobilières et saisie immobilière.
