Acheter avant de vendre ou l’inverse ?

Résumé de cet article :

• Il est possible d’acheter une maison avant de vendre la sienne, mais cela demande une stratégie claire et un bon accompagnement bancaire.
• Acheter avant de vendre permet de saisir une opportunité, mais implique un risque financier.
• Vendre avant d’acheter est plus sécurisant, mais peut vous faire rater un bien coup de cœur.
• Le prêt relais est la solution de financement la plus courante pour faire la jonction.
• Votre choix dépend de votre situation personnelle, de vos ressources et de la rapidité à vendre votre bien.

Acheter avant de vendre : avantages et inconvénients

Acheter un nouveau logement sans attendre la vente de l’ancien séduit de nombreux propriétaires… mais ce choix suppose un certain niveau de sécurité financière et d’anticipation. Voici les atouts — et les limites — de cette stratégie.

Les avantages

Acheter avant de vendre, c’est :

• Saisir une belle opportunité sans attendre : un bien vous plaît, vous êtes en position de l’acquérir immédiatement, sans dépendre de la vente en cours.
• Éviter le stress du déménagement précipité : vous pouvez organiser votre transition en douceur entre les deux logements, sans devoir passer par une location temporaire.
• Aménager sereinement votre nouveau logement : vous avez le temps d’effectuer les travaux nécessaires avant d’y emménager.

Bon à savoir :

Il est tout à fait possible d’acheter avant de vendre sans prêt relais, notamment si vous disposez d’un apport personnel suffisant, d’un bon niveau d’épargne ou si vous pouvez contracter un second prêt immobilier.

Les inconvénients

Cette approche comporte aussi des risques :

• Un double coût temporaire : charges de deux logements, deux crédits à rembourser, taxes foncières et d’habitation cumulées, etc.
• Un prêt relais souvent nécessaire : à moins d'avoir un apport important, vous devrez passer par un prêt relais, qui engendre des intérêts supplémentaires et une contrainte de délai.
• L’incertitude sur le prix de vente réel : tant que votre ancien bien n’est pas vendu, vous ne connaissez pas avec certitude votre budget définitif.

Vendre votre logement avant d’acheter : avantages et inconvénients

Vendre avant d’acheter est souvent perçu comme plus prudent. Cela évite de se retrouver avec deux logements sur les bras… mais cela suppose d’avoir un plan B pour se loger entre les deux opérations.

Les avantages

Vendre en premier, c’est :

• Connaître précisément son budget pour acheter : pas de surprise, vous savez combien vous pouvez injecter dans votre prochain achat.
• Éviter un prêt relais et les frais qui y sont liés.
• Renforcer son dossier emprunteur auprès de la banque : votre taux d’endettement reste bas, votre situation est plus stable.

Bon à savoir :

Une vente préalable permet aussi de négocier plus sereinement un nouveau crédit immobilier avec un bon apport.

Les inconvénients

Mais cela n’est pas sans contraintes :

• Trouver un logement temporaire si vous n’avez pas trouvé votre futur bien au moment de la vente.
• Multiplier les frais de déménagement et de stockage, le cas échéant.
• Manquer un coup de cœur en attendant de vendre votre bien actuel.

Les solutions de financement

Si vous souhaitez acheter avant de vendre, plusieurs options s’offrent à vous pour financer votre projet. Voici les principales.

Le prêt relais : comment ça marche ?

Le prêt relais est une avance de trésorerie accordée par la banque pour vous permettre d’acheter un nouveau bien en attendant la vente de l’ancien.

Il est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois.

• Le montant prêté correspond à 50 à 80 % de la valeur estimée de votre bien actuel.
• Vous remboursez seulement les intérêts pendant la durée du prêt, puis le capital à la vente.

Bon à savoir :

Le coût d’un prêt relais dépend du taux d’intérêt appliqué, mais aussi de sa durée et des garanties exigées. Certains établissements proposent des prêts relais avec franchise totale, où vous ne payez rien jusqu’à la vente du bien.

Le double emprunt ou apport personnel

Vous pouvez également envisager de cumuler deux prêts immobiliers : votre crédit en cours pour le logement actuel, et un nouveau prêt pour le bien que vous souhaitez acheter. Ce montage financier est plus exigeant pour votre taux d’endettement, mais reste envisageable si vos revenus sont suffisants.

Autre possibilité : puiser dans votre épargne ou la revente d’un autre actif (livret, assurance-vie, investissement locatif…).

Pensez à réaliser une simulation de prêt immobilier pour évaluer votre capacité d’emprunt et ajuster votre projet au plus juste.

Les aides et montages alternatifs

• Certaines banques proposent des prêts relais « achat-revente » avec différé de remboursement.
• Vous pouvez négocier une vente longue avec les acheteurs de votre bien actuel, afin de rester dans le logement jusqu’à l’achat du nouveau.
• Une clause suspensive de vente peut être ajoutée à votre compromis d’achat pour vous protéger si la vente ne se réalise pas.

Comment choisir entre acheter avant de vendre ou vendre avant d’acheter ?

Il n’y a pas de bonne ou mauvaise stratégie universelle.
Votre décision dépendra de plusieurs facteurs :

• Votre situation financière : disposez-vous d’un apport personnel ou de ressources suffisantes pour faire face à un double financement temporaire ?
• Le dynamisme du marché local : votre bien se vend-il rapidement ? Y a-t-il une forte concurrence ?
• Votre aversion au risque : êtes-vous prêt à vous engager sur un nouveau bien sans garantie de vente rapide ?
• Votre profil emprunteur : avez-vous un bon dossier pour obtenir un prêt relais ou un double emprunt ?

Prenez le temps d’échanger avec votre conseiller bancaire pour simuler différents scénarios et sécuriser au mieux votre projet.

FAQ

Quel est le coût d’un prêt relais ?

Le coût d’un prêt relais dépend du montant emprunté, de sa durée (souvent 12 à 24 mois) et du taux d’intérêt appliqué. Il faut aussi prendre en compte les éventuels frais de dossier et d’assurance. Comptez un taux de crédit immobilier légèrement supérieur à un prêt classique.

Est-il possible de conserver mon prêt immobilier après la vente du bien ?

Oui, dans certains cas, vous pouvez demander un transfert de prêt immobilier. Cela signifie que vous conservez votre prêt actuel (et son taux) pour financer l’achat d’un nouveau bien. Cette option doit toutefois être prévue dans votre contrat initial et validée par la banque.