Combien peut-on emprunter avec un salaire mensuel de 5 000 euros net ?
Avec un salaire net mensuel de 5 000 €, vous disposez d’une capacité d’emprunt confortable pour réaliser un projet immobilier ambitieux : résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif.
En appliquant la limite d’endettement de 35 %, votre mensualité maximale s’élève à environ 1 750 € assurance comprise.
Selon la durée du prêt et les taux actuels, cela permet d’emprunter entre 255 000 € et 340 000 € environ.
Toutefois, la capacité réelle dépend aussi de votre apport, de votre profil professionnel et de la politique de financement de votre banque.
En résumé : emprunter avec un salaire de 5 000 €
- Salaire pris en compte : 5 000 € nets/mois
- Mensualité maximale (35 % selon recommandation de la HCSF) : ~1 750 € assurance incluse
- Montant empruntable : entre 252 000 € sur 15 ans et 318 000 € sur 25 ans
- Durée conseillée : 20 ans pour équilibrer coût et flexibilité
- Apport recommandé : 10 à 20 % du prix du bien
- Aides possibles : PTZ (si primo-accédant), prêt Action Logement, APL accession selon situation
- Astuce : renégocier votre assurance ou réduire la durée peut faire baisser le coût total de votre crédit
Salaire de 5 000 euros : quelle capacité d’emprunt ?
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe le taux d’endettement maximal à 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse.
Avec un salaire de 5 000 € nets par mois, la mensualité maximale est donc de :
5 000 € × 35 % = 1 750 € par mois.
C’est le montant que vous pouvez consacrer à votre prêt immobilier avec un salaire de 5 000 €.
Certaines banques peuvent accorder une petite dérogation (jusqu’à 37 %), si votre reste à vivre reste élevé , c’est-à-dire la somme disponible une fois vos mensualités et charges fixes payées, et votre apport conséquent.
L’impact de la durée du prêt
La durée du crédit influe directement sur la somme totale que vous pouvez emprunter. Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles et la capacité d’emprunt augmente… mais le coût global du crédit aussi.
| Durée du prêt | Taux moyen (août 2025) | Mensualité maximale (1 750 €) | Montant empruntable |
| 15 ans (180 mois) | 3,9 % | 1 750 € | 252 000 € |
| 20 ans (240 mois) | 4,0 % | 1 750 € | 284 000 € |
| 25 ans (300 mois) | 4,2 % | 1 750 € | 318 000 € |
Interprétation : un écart de 10 ans dans la durée du prêt peut représenter plus de 60 000 € de différence dans la capacité d’emprunt.
Chaque situation étant unique, il est recommandé de réaliser une simulation de crédit immobilier pour comparer les durées (15, 20 ou 25 ans), les taux et le coût total du financement. Vous pouvez ainsi estimer vos mensualités, votre reste à vivre et ajuster votre projet avec votre conseiller Crédit Agricole.
Astuce : Salaire de 5 000 € : mieux vaut emprunter sur 15 ou 20 ans ?
Avec un revenu de 5 000 €, vous pouvez raisonnablement raccourcir la durée du prêt sans compromettre votre confort financier.
- Sur 15 ans : vous remboursez plus vite et économisez plusieurs dizaines de milliers d’euros d’intérêts.
- Sur 20 ans : les mensualités sont plus souples et la trésorerie plus confortable, utile si vous prévoyez des travaux ou un projet parallèle (études, investissement locatif, etc.).
L’idéal : viser 20 ans, un bon équilibre entre coût total maîtrisé et flexibilité budgétaire.
L’importance du taux d’intérêt
En août 2025, les taux de crédit immobilier moyens constatés sont :
- 3,9 % sur 15 ans,
- 4,0 % sur 20 ans,
- 4,2 % sur 25 ans.
Même une variation de 0,2 point sur le taux peut modifier la capacité d’emprunt de plusieurs milliers d’euros.
Exemple : avec 1 750 € de mensualité sur 25 ans :
- à 4,2 % : environ 318 000 € empruntables,
- à 3,8 % : près de 340 000 €.
L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 10 % du coût total du crédit. Comparer les contrats via la loi Lemoine (loi n°2022-270 du 28 février 2022 pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur) permet d’alléger ses mensualités et d’augmenter sa capacité de financement.
Pour mieux visualiser la répartition entre capital remboursé et intérêts, vous pouvez consulter votre tableau d’amortissement emprunteur.
Ce document détaille mois par mois l’évolution du capital restant dû, des intérêts et du coût total du crédit.
Autres critères pris en compte par la banque
Situation personnelle et professionnelle
Les profils les plus stables (CDI, fonctionnaires titulaires, cadres supérieurs) bénéficient souvent de conditions de taux plus avantageuses.
Les travailleurs indépendants, chefs d’entreprise ou professions libérales peuvent aussi emprunter (avec un prêt pour entrepreneur par exemple), à condition de présenter des revenus réguliers et plusieurs exercices comptables positifs.
Si vous n’êtes pas en CDI, il reste possible d’obtenir un prêt immobilier sans CDI, à condition de justifier de revenus réguliers et d’une activité stable.
La banque examine également votre capacité d’épargne mensuelle et la cohérence du projet avec vos revenus.
Autres charges et crédits en cours
Les crédits en cours, loyers, ou pensions versées influencent directement le taux d’endettement.
Exemple : si vous remboursez déjà 300 € de crédit auto, la mensualité maximale disponible pour le prêt immobilier tombe à 1 450 €, soit une baisse d’environ 40 000 € sur 25 ans.
Avant de solliciter un crédit immobilier, il est donc recommandé de solder ou regrouper vos crédits pour présenter un dossier optimisé.
Apport personnel et reste à vivre
Un apport de 10 à 20 % du prix du bien est généralement demandé pour couvrir les frais de notaire et de garantie.
Avec un salaire de 5 000 €, la plupart des banques s’attendent à un apport conséquent — preuve de gestion rigoureuse et d’une épargne solide.
Même avec un apport important, la banque vérifie votre reste à vivre : la somme qu’il vous reste chaque mois une fois les charges déduites. Ce critère reste essentiel, quel que soit le revenu.
FAQ
Quel est le salaire net mensuel pour un salaire brut de 5 000 euros ?
Un salaire brut de 5 000 € correspond à environ 3 900 à 3 950 € nets par mois dans le secteur privé, selon les cotisations.
Les banques prennent toujours en compte le revenu net mensuel pour calculer la capacité d’emprunt.
Peut-on acheter seul avec un salaire de 5 000 euros ?
Oui, un emprunteur seul à 5 000 € par mois peut financer un projet immobilier important, jusqu’à 320 000 € environ sur 25 ans.
Avec un apport et un emploi stable, la banque peut accorder de très bonnes conditions de taux.
Combien emprunter à deux avec un salaire total de 5 000 € ?
Si le revenu cumulé du foyer est de 5 000 €, la mensualité maximale atteint 1 750 €.
Cela correspond à une capacité d’emprunt de 318 000 à 340 000 € selon la durée et le taux appliqué.
Si chacun perçoit 5 000 € nets, le couple peut alors emprunter jusqu’à 630 000 € sur 25 ans.
Avec un salaire de 5 000 €, quel type de bien peut-on envisager d’acheter ?
Avec un tel revenu, vous pouvez viser :
- un appartement T4 ou T5 dans une grande ville,
- une maison de 100 à 130 m² en périphérie,
- ou un investissement locatif avec un prêt sur 20 ou 25 ans.
Le choix dépendra du prix au mètre carré local et de votre apport initial.