Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2 400 euros net ?
Avec un salaire de 2 400 € par mois, vous pouvez prétendre à un emprunt immobilier d’environ 220 000 à 250 000 € sur 20 ans, selon votre taux d’endettement et les conditions de votre prêt (taux, apport, assurance, etc.).
Ce montant reste une estimation : il dépendra de votre profil global, de vos charges et du projet que vous souhaitez financer.
Voyons ensemble comment calculer précisément votre capacité d’emprunt et les leviers qui peuvent l’augmenter.
En résumé : emprunter avec un salaire de 2 400 €
- Salaire pris en compte : 2 400 € nets/mois
- Mensualité maximale (35 % des revenus) : ~840 € assurance incluse
- Montant empruntable : entre 135 000 € sur 15 ans et 195 000 € sur 25 ans
- Durée conseillée : 20 ans pour un bon équilibre entre coût et confort de remboursement
- Apport recommandé : 10 à 20 % du prix du bien
- Aides possibles : PTZ, prêt Action Logement, épargne logement, voire APL accession selon votre profil
- Astuce : faire jouer la concurrence sur le taux et l’assurance emprunteur peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt
Salaire de 2 400 € : quelle capacité d’emprunt ?
Avant tout, la capacité d’emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de votre crédit sans mettre en péril votre budget. Les banques s’appuient principalement sur deux critères : votre taux d’endettement et la durée du prêt immobilier .
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe le taux d’endettement maximal à 35 %, assurance comprise.
Ainsi, avec un salaire net mensuel de 2 400 €, la mensualité maximale recommandée est d’environ 840 € par mois.
Exemple de calcul : 2 400 € × 35 % = 840 € par mois.
Cette mensualité correspond au montant maximal que la banque acceptera que vous consacriez à votre crédit immobilier ou à la somme de vos crédits (immobilier, consommation, etc.).
Si vous avez peu ou pas de dettes, et un reste à vivre confortable, c’est-à-dire une somme suffisante pour couvrir vos dépenses courantes après paiement des mensualités, certaines banques peuvent accorder une petite marge de flexibilité (jusqu’à 36 ou 37 % d’endettement).
L’impact de la durée du prêt
La durée du crédit influe directement sur le montant total que vous pouvez emprunter : plus elle est longue, plus les mensualités sont légères, et donc plus votre capacité d’emprunt augmente.
| Durée du prêt | Mensualité estimée | Montant empruntable (à 4,2 % en sept. 2025) |
| 15 ans (180 mois) | 840 € | Environ 135 000 € |
| 20 ans (240 mois) | 840 € | Environ 170 000 € |
| 25 ans (300 mois) | 840 € | Environ 195 000 € |
Chaque crédit s’accompagne d’un tableau d’amortissement d’emprunt , document détaillant mois par mois la part de capital et d’intérêts remboursée. Il permet de visualiser clairement la progression du remboursement et l’impact de la durée sur le coût total du prêt.
Astuce : Salaire de 2 400 € : mieux vaut emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Si vous souhaitez acheter votre résidence principale, une durée de 20 ans offre un bon compromis : vos mensualités restent soutenables tout en limitant le coût total du crédit.
Passer à 25 ans peut être intéressant pour emprunter davantage ou conserver un reste à vivre plus confortable, mais attention : le coût des intérêts augmente sensiblement.
Pour affiner votre projet, réalisez une simulation de prêt immobilier en ligne. Vous obtiendrez une estimation personnalisée de votre mensualité, du coût total du crédit et du montant que vous pouvez emprunter selon votre profil.
L’importance du taux d’intérêt
Le taux d’intérêt joue un rôle majeur dans le calcul de votre capacité d’emprunt.
En décembre 2025, les taux moyens observés sont d’environ :
- 3,9 % sur 15 ans,
- 4,2 % sur 20 ans,
- 4,4 % sur 25 ans.
À titre d’exemple :
- Avec un taux de crédit immobilier à 4,2 % sur 20 ans, votre prêt de 170 000 € génère une mensualité proche de 840 €,
- Si le taux descend à 3,5 %, vous pouvez emprunter près de 185 000 € à mensualité identique.
Un simple écart de 0,5 point sur le taux peut représenter plusieurs milliers d’euros de différence sur le coût total du crédit. Comparer les offres reste donc essentiel.
Autres critères pris en compte par la banque
Le salaire ne suffit pas à déterminer votre capacité d’emprunt. Les banques évaluent votre situation dans sa globalité : stabilité, apport, charges, comportement bancaire…
Vous souhaitez augmenter votre capacité d’emprunt ? Améliorer votre épargne, réduire vos dettes en cours ou opter pour un prêt plus long sont autant de leviers possibles. Nos conseillers peuvent vous aider à ajuster votre projet selon vos objectifs et votre profil financier.
Situation personnelle et professionnelle
Les établissements prêteurs apprécient les revenus stables et réguliers :
- CDI, fonction publique ou activité libérale bien installée,
- ancienneté dans le poste,
- perspective d’évolution ou de prime récurrente.
Un emprunteur en CDD ou auto-entrepreneur pourra renforcer son dossier avec un co-emprunteur, un apport conséquent ou des justificatifs de revenus réguliers.
Autres charges et crédits en cours
Si vous remboursez déjà un prêt auto ou un crédit à la consommation, ces mensualités s’ajoutent à votre taux d’endettement.
Par exemple, avec un prêt auto de 150 € par mois, votre capacité d’emprunt baisse d’autant : vous ne pourrez plus consacrer que 690 € à votre futur crédit immobilier.
Apport personnel et reste à vivre
L’apport personnel reste un critère clé. Il représente votre contribution directe au financement du projet (souvent autour de 10 % minimum).
Avec un apport de 20 000 €, la banque verra d’un bon œil votre dossier : vous réduisez le risque et le montant à financer.
Le reste à vivre, c’est ce qu’il vous reste après paiement de vos charges et mensualités. Il doit permettre de couvrir vos dépenses courantes : logement, alimentation, transport, loisirs…
Les banques y accordent une grande importance, notamment pour les revenus plus modestes.
Seul(e) ou à deux : quel impact avec 2 400 € ?
À deux, la capacité d’emprunt peut considérablement augmenter.
Si vous êtes en couple et que chacun perçoit 2 400 €, le revenu total grimpe à 4 800 € par mois.
Avec un taux d’endettement de 35 %, vous pouvez donc rembourser jusqu’à 1 680 € par mois, soit :
| Durée du prêt | Montant total empruntable |
| 15 ans | ≈ 270 000 € |
| 20 ans | ≈ 340 000 € |
| 25 ans | ≈ 390 000 € |
Acheter en couple peut aussi réduire le coût de l’assurance emprunteur, car la couverture est répartie entre les co-emprunteurs.
Si vous disposez d’un Plan Épargne Logement (PEL) ou d’une épargne salariale, ces dispositifs peuvent compléter votre apport ou servir de garantie pour faciliter votre dossier.
Rédactrice spécialisée en immobilier, assurance et finance. Je décrypte les évolutions du marché pour rendre ces sujets accessibles à tous.
À travers des contenus clairs et pédagogiques, j'accompagne les lecteurs dans leurs décisions financières et immobilières en leur apportant des informations fiables et actualisées.
Cet article a été relu par Karine Dabot, avocate depuis 1994 au barreau d'Aix-en-Provence.
Spécialisée en droit bancaire, voies d'exécution et droit des sûretés, elle intervient principalement en contentieux civil et commercial, transactions immobilières et saisie immobilière.
-
Un salaire brut de 2 400 € correspond à environ 1 875 € nets dans le privé (hors primes et avantages). Dans la fonction publique, il est plus proche de 2 040 € nets, selon le statut et la grille salariale.
-
Oui, c’est tout à fait possible. Vous pouvez envisager un achat immobilier jusqu’à environ 170 000 € sur 20 ans, voire davantage avec un petit apport et un bon profil bancaire. L’achat seul suppose toutefois de bien anticiper vos autres dépenses (loyer transitoire, charges, assurance…).
-
Les banques recommandent généralement un apport personnel d’au moins 10 % du prix du bien, soit environ 17 000 € pour un achat de 170 000 €. Cet apport permet de couvrir les frais de notaire et de garantie, et montre votre capacité d’épargne.
