Combien peut-on emprunter avec un salaire mensuel de 2000 euros net ?
Avec un salaire de 2000 € nets par mois, vous disposez d’une capacité d’emprunt intéressante qui ouvre la porte à des projets immobiliers de plus grande ampleur. Ce niveau de revenu permet non seulement de financer l’achat d’un appartement ou d’une maison dans de nombreuses villes françaises, mais aussi d’accéder plus facilement aux prêts aidés (PTZ, Action Logement, APL accession).
En résumé :
- Salaire pris en compte : 2000 € net/mois
- Mensualité maximale (35 % selon recommandation HCSF) : 700 €
- Montant empruntable : 107 000 € à 160 000 €
- Durée la plus fréquente : 20 à 25 ans
- Aides possibles : PTZ, Action Logement, APL accession, primo-accédant
- Apport conseillé : 10 % minimum du prix du bien
En moyenne, un emprunteur avec 2000 € nets par mois peut envisager un emprunt compris entre 135 000 € et 160 000 € en 2025, selon la durée du prêt et le taux d’intérêt appliqué.
Avec un dossier solide, un apport conséquent et un bon taux, ce budget peut même être dépassé.
Salaire de 2000 euros : quelle capacité d’emprunt ?
Avant de lancer votre projet immobilier, il est indispensable de calculer le montant que vous pouvez emprunter. Votre capacité dépend de trois leviers : le taux d’endettement, la durée du prêt et le taux d’intérêt proposé.
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
Le taux d’endettement correspond à la part maximale de vos revenus que vous pouvez consacrer aux remboursements (crédit immobilier + crédits consommation). Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe cette limite à 35 % assurance incluse.
Avec un revenu mensuel net de 2000 €, la mensualité maximale serait de :
2000 € × 35 % = 700 € par mois.
Ces 700 € incluent la mensualité du crédit immobilier et l’assurance emprunteur.
Les banques peuvent parfois s’écarter légèrement de cette règle si vous disposez d’un reste à vivre confortable, d’un emploi stable ou si vous empruntez à deux.
Pour connaître précisément votre budget, n’hésitez pas à utiliser une simulation de prêt immobilier : vous pourrez tester différents scénarios (apport, durée, taux).
L’impact de la durée du prêt
La durée joue un rôle clé : plus elle est longue, plus le capital que vous pouvez emprunter est élevé… mais plus le coût total du crédit augmente.
Exemple sur la base d’une mensualité de 700 €, avec les taux moyens d’août 2025 (3,90 % sur 20 ans et 4,05 % sur 25 ans) :
| Durée du prêt | Taux indicatif* | Montant empruntable (mensualité 700 €) | Coût total des intérêts** |
| 15 ans | 3,70 % | ~107 000 € | ~31 000 € |
| 20 ans | 3,90 % | ~137 000 € | ~49 500 € |
| 25 ans | 4,05 % | ~160 000 € | ~73 500 € |
* Taux moyens hors assurance ; Observatoire Crédit Logement/CSA (août 2025)
** Estimations hors frais de notaire, frais de garantie et assurance
Pour maximiser le montant emprunté, 20 à 25 ans sont souvent privilégiés. Mais si votre objectif est de réduire le coût global, un prêt immobilier sur 15 ans reste plus économique… à condition de supporter une mensualité plus élevée.
L’importance du taux d’intérêt
Le taux de crédit immobilier est déterminant : même une variation de 0,40 % peut représenter plusieurs milliers d’euros d’écart sur la durée du crédit.
Simulation sur 20 ans avec une mensualité de 700 € :
| Taux appliqué | Montant empruntable | Différence par rapport à 3,90 % |
| 3,50 % | ~142 000 € | +5 000 € |
| 3,90 % | ~137 000 € | — |
| 4,30 % | ~132 000 € | -5 000 € |
Un taux plus bas peut aussi vous permettre de raccourcir la durée du prêt tout en gardant une mensualité identique, ce qui réduit fortement le coût global.
Autres critères pris en compte par la banque
Les banques ne se contentent pas de faire des calculs. Elles analysent aussi la cohérence globale de votre dossier, votre stabilité financière et vos perspectives.
Situation personnelle et professionnelle
Un revenu stable (CDI, fonction publique, profession libérale avec revenus réguliers) est un atout majeur. Les banques accordent aussi beaucoup d’importance à l’ancienneté dans le poste.
Emprunter à deux : si vous êtes deux avec chacun 2000 € nets, vos revenus cumulés portent la mensualité maximale à 1400 €. Vous pourriez alors viser un emprunt autour de 270 000 à 320 000 € sur 25 ans, sous réserve de respecter les critères d’endettement et de disposer d’un apport.
Si vous êtes travailleur indépendant ou chef d’entreprise, l’obtention d’un prêt immobilier pour entrepreneur est possible, mais la banque vous demandera généralement plusieurs bilans comptables et justificatifs pour évaluer la stabilité de vos revenus.
Autres charges et crédits en cours
Vos charges actuelles (crédits automobile, prêt à la consommation, dettes diverses) réduisent mécaniquement votre capacité d’emprunt.
Solder ou regrouper vos crédits avant de lancer votre projet immobilier est souvent une étape gagnante. Cela libère de la capacité de remboursement et améliore votre profil emprunteur.
Apport personnel et reste à vivre
L’apport personnel est généralement fixé à au moins 10 % du prix du bien, pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport plus conséquent réduit le montant à emprunter et sécurise le dossier.
Frais annexes :
- Dans l’ancien, les frais de notaire représentent 7 à 8 % du prix du bien.
- Dans le neuf, ils descendent à 2 à 3 %.
- Des frais de garantie (hypothèque ou caution) peuvent s’ajouter.
Le reste à vivre, c’est-à-dire ce qu’il vous reste après remboursement du prêt, est également examiné : avec 2000 €, la banque s’assure que vos dépenses courantes (alimentation, transport, factures, loisirs) restent couvertes.
Aides financières :
- Le prêt d’accession Action Logement (jusqu’à 40 000 € selon la zone) peut compléter votre financement.
- Les primo-accédants peuvent bénéficier du PTZ (prêt à taux zéro) sous conditions.
- Les APL accession, dans certains cas, permettent de réduire vos mensualités si vous achetez dans l’ancien en zone éligible.
FAQ
Quel est le salaire net mensuel pour un salaire brut de 2000 euros ?
En 2025, un salaire brut de 2000 € correspond à environ 1540 à 1570 € nets, selon la convention collective et les cotisations sociales.
Quelle est la capacité d’emprunt avec 2000 € par mois ?
Avec une mensualité maximale de 700 €, vous pouvez emprunter entre 107 000 € sur 15 ans et 160 000 € sur 25 ans, selon la durée et le taux. La moyenne se situe autour de 140 000 €.
Quel apport faut-il prévoir avec 2000 € de salaire ?
Il est conseillé d’avoir au moins 10 % du prix du bien. Par exemple, pour un achat à 150 000 €, prévoyez environ 15 000 € d’apport pour les frais de notaire et de garantie. Un apport supérieur (20 % ou plus) vous donnera accès à de meilleures conditions.
Peut-on emprunter sans apport avec 2000 € de salaire ?
C’est possible, certaines banques acceptent le financement à 110 % (prix du bien + frais). Mais cela reste rare et réservé aux profils solides. Dans ce cas, les mensualités sont plus élevées et le coût global du crédit augmente.
Quelles aides pour acheter avec un salaire de 2000 € ?
Vous pouvez être éligible :
- au prêt à taux zéro (PTZ),
- au prêt d’accession Action Logement,
- et parfois aux APL accession (ancien, zones éligibles, sous conditions).