Combien peut-on emprunter avec un salaire mensuel de 1 400 euros net ?
Avec un salaire net mensuel de 1 400 €, il est possible de devenir propriétaire, à condition de bien évaluer sa capacité d’emprunt et de présenter un dossier solide.
En appliquant le taux d’endettement maximal autorisé (35 % selon le HCSF), la mensualité maximale atteint environ 490 € assurance comprise.
Selon la durée du prêt et le taux d’intérêt, cette capacité permet d’emprunter entre 75 000 € et 95 000 € environ.
Chaque situation étant différente, une simulation de prêt immobilier reste indispensable pour estimer au plus juste votre budget.
En résumé : emprunter avec un salaire de 1 400 €
- Salaire pris en compte : 1 400 € nets/mois
- Mensualité maximale (35 % selon recommandations HCSF) : ~490 € assurance incluse
- Montant empruntable : entre 70 000 € sur 15 ans et 95 000 € sur 25 ans
- Durée conseillée : 20 à 25 ans pour maximiser le budget
- Apport recommandé : minimum 10 % du prix du bien
- Aides possibles : PTZ (si primo-accédant), prêt Action Logement, APL accession (sous conditions)
- Astuce : un dossier complet, un apport et un emploi stable restent les clés pour optimiser votre capacité d’emprunt
Salaire de 1 400 € : quelle capacité d’emprunt
Le calcul selon le taux d’endettement maximal
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) limite le taux d’endettement des ménages à 35 % revenus assurance incluse.
Avec un salaire de 1 400 € nets par mois, la mensualité maximale serait de :
1 400 € × 35 % = 490 € de mensualité maximale.
Cela correspond au montant que vous pouvez raisonnablement consacrer chaque mois à votre crédit immobilier avec un salaire de 1 400 €.
Ce calcul reste théorique. Si vous avez des charges existantes (crédit auto, prêt étudiant, etc.), la banque ajustera ce montant pour préserver votre reste à vivre, c’est-à-dire la somme disponible après vos charges et mensualités payées.
L’impact de la durée du prêt
La durée de remboursement influence directement votre capacité d’emprunt. Plus elle est longue, plus les mensualités sont faibles… mais plus le coût total du crédit augmente.
| Durée du prêt | Taux moyen 2025 | Mensualité maximale (490 €) | Montant empruntable |
| 15 ans (180 mois) | 3,9 % | 490 € | 70 000 € |
| 20 ans (240 mois) | 4,0 % | 490 € | 82 000 € |
| 25 ans (300 mois) | 4,2 % | 490 € | 95 000 € |
Interprétation : passer de 15 à 25 ans permet de gagner environ 25 000 € de capacité d’emprunt, mais cela augmente sensiblement le coût global du prêt immobilier.
L’importance du taux d’intérêt
Le taux d’intérêt détermine une part importante du coût de votre crédit.
En novembre 2025, les taux moyens se situent autour de :
- 3,11 % sur 15 ans,
- 3,23 % sur 20 ans,
- 3,25 % sur 25 ans.
Une légère variation des taux de crédit immobilier peut avoir un impact important sur le montant total finançable.
Par exemple, avec 490 € de mensualité sur 25 ans :
- à 4,2 % : environ 95 000 € empruntables,
- à 3,8 % : près de 100 000 € empruntables.
Comparer plusieurs offres et simuler différentes durées est essentiel pour optimiser son plan de financement.
Autres critères pris en compte par la banque
Outre le revenu, la banque évalue l’ensemble de votre situation personnelle et financière avant d’accorder un crédit.
Situation personnelle et professionnelle
Un CDI reste la situation la plus favorable pour obtenir un crédit. Mais il est aussi possible de décrocher un prêt immobilier sans CDI, à condition de présenter un revenu stable et prévisible. Les banques peuvent alors s’appuyer sur vos relevés de compte, votre ancienneté professionnelle ou un co-emprunteur pour sécuriser le financement.
Les profils en CDD, intérim ou indépendants peuvent aussi emprunter, mais la banque exigera des garanties supplémentaires (revenus réguliers, ancienneté, co-emprunteur, etc.).
Bon à savoir : les revenus variables (primes, heures supplémentaires) sont pris en compte de façon partielle.
Autres charges et crédits en cours
La banque observe votre endettement global. Si vous remboursez déjà un crédit à la consommation ou auto, cela réduit votre capacité à emprunter.
Exemple : un prêt de 100 € par mois fait baisser votre mensualité disponible à 390 €, soit environ 75 000 € empruntables sur 25 ans.
Apport personnel et reste à vivre
Un apport d’au moins 10 % du prix du bien est souvent requis pour financer les frais de notaire, de garantie et de dossier.
Plus votre apport est important, plus la banque est rassurée sur votre profil et plus vous pouvez négocier un meilleur taux.
Le reste à vivre (somme disponible après paiement de vos charges et mensualités) est également déterminant : il doit permettre de couvrir les dépenses essentielles du foyer (logement, alimentation, transport, loisirs, etc).
Seul(e) ou à deux : quel impact avec 1 400 € ?
Avec un revenu seul de 1 400 €, il est possible d’emprunter environ 80 000 à 95 000 € sur 25 ans, selon le taux appliqué et le coût de l’assurance.
À deux, la capacité d’emprunt augmente sensiblement. Si votre conjoint dispose d’un revenu équivalent, vos revenus cumulés atteignent 2 800 €, soit une mensualité maximale de 980 €.
Vous pouvez alors emprunter jusqu’à 190 000 € sur 25 ans.
Emprunter à deux augmente le budget total, mais engage les deux emprunteurs solidairement vis-à-vis de la banque.
FAQ
Est-il possible d’obtenir un prêt immobilier avec un CDI au SMIC ?
Oui, mais sous conditions. Un CDI stable, une gestion budgétaire saine et un apport personnel, même modeste, sont essentiels pour rassurer la banque.
Les prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le prêt Action Logement peuvent aussi faciliter l’accès à la propriété.
Quelle mensualité maximale avec 1 400 € de salaire ?
En respectant la limite de 35 % d’endettement, la mensualité maximale s’élève à environ 490 € assurance comprise.
Cette base permet d’estimer un montant d’emprunt compris entre 70 000 € et 95 000 €, selon la durée choisie et le taux du crédit.