Simulation de capacité d'emprunt pour prêt immobilier
Connaître le montant que l'on est en mesure d'emprunter est indispensable lorsque l'on se lance dans un projet immobilier : c'est ce que l'on appelle la capacité d'emprunt ou capacité d'acquisition.
Bon à savoir :
Comment fonctionne notre simulateur de capacité d'emprunt ?
Pour estimer votre capacité d'emprunt, notre simulateur prend en compte plusieurs informations liées à votre situation personnelle et à votre projet immobilier tels que : vos revenus, vos charges, votre apport personnel, votre situation personne (âge, département de résidence) ou encore la durée du prêt influencent votre capacité d'emprunt
Une fois ces informations renseignées, le simulateur estime le montant que vous pourriez emprunter et vous aide à définir un budget immobilier cohérent avec votre situation financière.
L'essentiel à savoir sur la capacité d'emprunt
- La capacité d’emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez emprunter auprès d’une banque pour financer votre projet immobilier.
- Elle est principalement calculée à partir de vos revenus et de vos charges, afin de déterminer votre taux d’endettement.
- Le taux d’endettement ne doit généralement pas dépasser 35 % des revenus nets, conformément aux recommandations en vigueur.
- L’apport personnel peut augmenter votre capacité d’emprunt et vous permettre d'obtenir de meilleures conditions de financement.
- La durée du prêt et le taux d’intérêt influencent directement vos mensualités et le coût total de votre crédit.
- La capacité d’emprunt se distingue de la capacité d’achat, qui correspond au budget global de votre projet en tenant compte de votre apport personnel.
- Une simulation de capacité d’emprunt permet d’estimer rapidement le montant que vous pourriez emprunter et d'affiner votre budget immobilier avant de vous lancer.
Simulateur de capacité d'emprunt : critères
Les principaux critères pris en compte pour calculer votre capacité d'emprunt sont :
- Vos revenus mensuels, qui constituent la base de votre capacité de financement.
- Vos charges récurrentes ou prévisibles, comme les crédits en cours, les pensions éventuelles ou encore vos impôts.
- Votre apport personnel, qui peut inclure une épargne personnelle ou certaines aides, comme un prêt à taux zéro (PTZ).
- Votre taux d'endettement, les établissements prêteurs considérant généralement que l'ensemble de vos mensualités de crédit ne doit pas dépasser environ un tiers de vos revenus afin de préserver l'équilibre de votre budget.
- Découvrez également nos outils pour calculer le montant de votre prêt à taux zéro (PTZ) et estimer vos frais de notaire afin d'affiner votre projet immobilier.
Parole d'expert, comprendre et calculer sa capacité d'emprunt
Si vous percevez des aides sociales, sachez que nous pouvons en tenir compte, que ce soit des allocations familiales ou des rentes d'invalidité." - Gaëlle, Conseillère en financement immobilier au Crédit Agricole d'Atlantique Vendée.
En règle générale, les frais de notaire représentent entre 7% et 8% du prix de vente pour un logement ancien et 2% à 3% dans le neuf.
Pour préparer au mieux votre projet immobilier, estimez dès maintenant vos frais de notaire.
Le coût de votre crédit immobilier dépend de plusieurs critères, comme le montant emprunté, la durée du prêt ou encore le taux appliqué. Réaliser une simulation vous permet d'estimer vos futures mensualités et d'affiner votre budget.
Pour préparer au mieux votre projet immobilier, effectuez dès maintenant une simulation de prêt immobilier.
Questions / réponses sur notre calculette de capacité d'emprunt
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Lorsqu’on parle de capacité d’emprunt ou de capacité d’acquisition, on désigne la somme que vous pouvez emprunter afin de financer votre achat immobilier.
Connaître le montant de sa capacité d’emprunt est absolument indispensable lorsqu’on se lance dans un projet immobilier. Que ce soit pour l’achat d’un premier bien immobilier, l’achat d’un appartement en ville ou d’une maison secondaire à la campagne, vous devez connaître le montant de votre capacité d’acquisition afin de construire sereinement votre projet immobilier et éviter les risques liés à l’endettement.
Pour avoir une vision globale de votre capacité d’achat immobilier, nous vous conseillons d’ajouter à votre capacité d’emprunt le montant de votre apport personnel, ainsi que les aides éventuelles dont vous pouvez bénéficier. A cela, vous pourrez retrancher les frais de notaires et avoir une vision claire du coût final de votre achat immobilier. Pour vous aider dans cette démarche, nous mettons à votre disposition plusieurs calculettes de prêt immobilier :
• Une simulation de prêt immobilier ;
• Une calculette de simulation de prêt à taux zéro ;
• Ainsi qu’un simulateur dédié au calcul de frais de notaire.
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La capacité d’emprunt est une donnée qui se base sur le taux d’endettement de l’emprunteur. Elle consiste à calculer la capacité de remboursement d’un individu ou d’un ménage dans le cadre d’un achat immobilier.
En règle générale, les banques et organismes de crédit considèrent que le taux d’endettement maximal d’un individu ne doit pas dépasser 35% de ses revenus totaux.
En partant de ce constat, nous vous conseillons de prêter une attention toute particulière à vos revenus mensuels et aux charges qui vous incombent au quotidien. Votre capacité d’emprunt peut en effet être fortement impactée si vous devez rembourser un ou plusieurs crédits en parallèle.
Votre capacité d’emprunt pourra ensuite être réévaluée à la hausse si vous présentez un apport conséquent ou si vous êtes éligible à des aides telles que le prêt à taux zéro.
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Pour une simulation de capacité d’emprunt parfaite, nous vous recommandons de prendre en compte certains critères. Parmi ces critères phares qui peuvent impacter votre capacité d’acquisition, on peut citer :
• Les revenus de votre ménage (les vôtres et ceux de votre co-emprunteur) ;
• Les revenus complémentaires que vous pouvez toucher mensuellement (pensions, loyers, primes...) ;
• Les charges qui vous incombent (mensualités de crédits, leasing automobile...) ;
• Le montant de votre loyer si vous êtes locataires en parallèle ;
• La typologie de logement acheter (achat neuf ou ancien) ;
• Le montant de votre apport personnel ;
• La durée de votre crédit immobilier ;
• Le montant des intérêts ;
• Le montant de votre assurance emprunteur (aussi appelée assurance de prêt immobilier) ;
• Le montant de vos futurs remboursements ;
• Le coût de la gestion de votre appartement si vous faites de l’investissement locatif ;
• Etc.
Une fois ces différents critères pris en compte dans l’élaboration de votre projet immobilier, vous pouvez nous contacter pour la simulation de votre capacité d’emprunt. Nous vous donnerons un résultat rapide pour évaluer votre capacité d’achat immobilier, le montant que vous pouvez emprunter, ainsi que le montant des frais de notaire que vous devrez régler.
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* Simulation non contractuelle
Ces résultats sont donnés à titre d’information. Ils sont calculés sur la base d’hypothèses simples et variables en fonction des données que vous saisissez et ne constituent pas une offre de crédit. Pour en savoir plus, et bénéficier d’un diagnostic complet et personnalisé, vous pouvez réaliser une demande de financement ou prendre un rendez-vous avec un conseiller du Crédit Agricole.
(1) estimation pour l’acquisition d’un bien immobilier se fait sur l’hypothèse de frais de notaire estimés à 0€.
(2) estimation basée, pour les besoins du calcul, sur l’hypothèse de frais d’assurance décès invalidité estimée à 0,26% et sur l’hypothèse de frais de dossiers de 1% plafonés à 500€. Le Crédit Agricole respecte la Convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Si votre état de santé ne vous permet pas de bénéficier des conditions d’assurances communes, vous pouvez bénéficier de solutions d’assurance adaptées. Pour plus de renseignements, n’hésitez pas à en parler à votre conseiller Crédit Agricole. Dans les conditions prévues par la Convention AERAS.
